Để dành được gần 200 triệu đồng, có một mảnh đất ở quê trị giá 500 triệu và thu nhập mỗi tháng khoảng 12-15 triệu, bạn đọc Diệp chia sẻ băn khoăn, có nên vay ngân hàng mua căn chung cư 700 triệu xa công ty? Trả lời câu hỏi này, nhiều độc giả VnExpress bày tỏ quan điểm ủng hộ:
Vay 500 triệu trong 15 năm, mỗi tháng trả tầm 8 triệu, sau đó sẽ giảm dần (tính theo lãi suất 12%/năm). Nếu vay thì bạn sẽ phải chi tiêu eo hẹp một chút, nhưng bù lại bạn sẽ có những cái lợi:
1. Bạn có ngôi nhà riêng của mình.
2. Nếu may mắn, sau 3-5 năm, giá nhà tăng gấp đôi thì bạn lời to.
Năm 2017, tôi vay 500 triệu mua một căn nhà (vay 100% tiền mua nhà vì lúc đó tôi không có đồng vốn nào, chỉ có thu nhập từ lương để trả tiền gốc và lãi cho ngân hàng). Sau đó, tôi cho thuê căn nhà đó, thu nhập này sẽ dùng san sẻ phần lãi ngân hàng. Giờ căn nhà đó có người trả 1,7 tỷ đồng. Nói chung, tôi gặp may do đợt tăng giá bất động sản vừa qua. Vậy nên, bạn hãy cân nhắc, theo tôi nếu có khả năng trả thì nên mua vì bất động sản ít khi nào mất giá.
Tôi mua căn hộ tại TP HCM trị giá 2,6 tỷ đồng, trong khi tài khoản của tôi chỉ có 100 triệu từ ba năm trước. Hiện giờ, tôi vẫn vay ngân hàng nhưng căn hộ của tôi cho thuê giá khá cao, có thể bù qua cho tiền lãi. Tôi chỉ phải trả tiền gốc. Bởi vậy, tùy người tính toán và nhìn xa để cảm thấy mình có đủ khả năng xoay nguồn tiền hay không.
Tôi cũng là dân ở thuê lâu năm. Chủ trương của tôi là đi làm chỗ nào thuê ở gần đó cho tiện. Mua nhà rồi lỡ may chuyển việc thì sao? Đây chỉ là lối sống của tôi, chứ không có ý kiến gì với những người mua nhà. Bạn không nên bán mảnh đất ở quê, để đó phòng thân. Vả lại, đất lên giá, chung cư xuống giá, giữ đất vẫn an toàn hơn. Bạn lương 12-15 triệu, nếu vay 500 triệu (số tiền bạn thiếu), hạn 15 năm, thì tiền trả hàng tháng khoảng 7 triệu đồng. Nhưng bù lại, bạn không phải trả tiền thuê nhà, chịu khó chút sống vẫn ổn. Đôi khi nợ nần lại chính là động lực để kiếm tiền.
Bạn nên vay. Mua căn chung cư 700 triệu đồng, vay thêm 500 triệu trả trong 20 năm. Mỗi tháng trả gốc tầm 2 triệu, lãi 4 triệu, tổng 6 triệu đồng. Sau mấy năm, nếu có tiền, bạn có thể tất toán trước khoản vay cho ngân hàng. Tôi ở Sài Gòn, nếu có chung cư 700 triệu mà gần công ty thì tôi cũng mua. Khoản vay 500 triệu không nhiều, mức thu nhập của bạn có thể lo được.
Vay thêm mua nhà là hợp lý vì hàng tháng, với thu nhập đó chắc bạn cũng trang trải đủ. Bạn đi làm một năm mà dư 200 triệu thì nếu mua nhà 700 triệu, trong vòng ba năm tới bạn sẽ trả hết nợ. Nếu như sau này lấy chồng, không muốn ở nũa, bạn bán đi cũng có lời.
>> Vay ngân hàng 50% mua nhà có liều lĩnh?
Trong khi đó, số khác lại có quan điểm trái ngược khi cho rằng vay ngân hàng quá 50% tiền nhà là quá mạo hiểm:
Thời buổi này, người ta thủ thân phòng chuyện chẳng may vì dịch bùng phát, bạn không nên đem tiền của mình bỏ vào túi người khác rồi đi vay nợ. Căn hộ 700 triệu đồng kia, sau khi trả góp xong, chắc gì bán được hòa vốn. Nhưng mảnh đất 500 triệu của cha mẹ không chừng đã tăng giá gấp ba lần rồi. Mức lương 12-15 triệu mà nợ 500 triệu thì trả góp bao lâu mới hết?
Theo mức lương hiện tại của bạn, nếu mua nhà sẽ phải vay 500 triệu. Tính tiền lãi theo định mức dài hạn, trung bình mỗi năm bạn phải trả từ 40-50 triệu đồng. Nếu bạn chi tiêu tiết kiệm hết mức thì mỗi năm trả lãi, còn có thể trả tiền gốc tầm 50 triệu. Tính sơ bộ vậy để thấy rằng số năm trả đủ nợ là rất dài. Hãy suy nghĩ cho kỹ, đừng để bản thân rơi vào thế bị động.
Số tiền 200 triệu, tuy không nhỏ nhưng cũng không phải quá lớn hay dư thừa để mua chung cư. Nếu bạn nói bạn có 2 tỷ thì bạn có thể mua mà không cần đắn đo, nhưng 200 triệu thì nên xem việc gì cần hơn thì sử dụng. Nếu bạn nói thu nhập 12 triệu mà thuê nhà hết 10 triệu thì tôi sẽ khuyên bạn mua chung cư hoặc chuyển chỗ ở thì hơn, như các cụ có câu "liệu cơm gắp mắm". Ai cũng mơ ước có một góc cho riêng mình nhưng bạn không nên mua chung cư, số tiền đó hãy để tích lũy thêm hoặc dùng để phòng thân hoặc đầu tư sinh lời khác.
Chỉ nên vay mua nhà khi có tầm 50% giá trị căn hộ, để đỡ áp lực và không tốn tiền thuê nhà. Tiền đó góp vào tiền trả lãi ngân hàng mà lại có tài sản riêng sau này. Có chồng hay không thì cũng đều phải chủ động tài chính và làm chủ nó. Có chồng lại càng cần hơn vì phải lo cho con cái, rủi như gặp phải người chồng không lo được cho vợ con.
Tôi khuyên bạn không nên mua. Mức thu nhập 12-15 triệu chỉ đủ ăn thôi. Nếu mua nhà với số tiền như vậy và vay thêm, tiền lãi phải trả hàng tháng sẽ không thành vấn đề lúc công việc thuận lợi. Nhưng trong môi trường làm việc, tính chất công việc thay đổi có thể khiến ta không trụ được, phải chuyển việc, mức thu nhập có thể tăng lên hoặc giảm đi trong trường hợp xin được việc luôn.
Trường hợp chưa xin được việc, áp lực lãi và gốc phải trả hàng tháng cũng rất khó, giá trị căn nhà cũng cao lên. Nếu có gia đình, hai người đi làm còn được, còn bạn ở một mình, có đất ở quê rồi thì nên ở nhà thuê, tiết kiệm đủ hẵng mua sau. Tiền lãi trả mua nhà bằng hoặc hơn tiền thuê nhà thì đi thuê cho đỡ áp lực, nhẹ đầu.
>> Chia sẻ bài viết của bạn cho trang Ý kiến tại đây.
