Trả lời cho câu hỏi "Dư 300 triệu có nên vay thêm mua ôtô 750 triệu chạy dịch vụ?", nhiều độc giả VnExpress phản đối khi cho rằng đây là một hình thức đầu tư quá rủi ro và mạo hiểm:
Bây giờ rất nhiều người suy nghĩ vay tiền mua xe rồi kinh doanh mà không tính kỹ lại tất cả các khoản thu chi, thực tế cạnh tranh... Đến khi vay tiền mua xe rồi, không lời nổi hoặc lời quá ít, thì lại than vãn này kia. Làm gì bạn cũng nên nhìn tổng thể bao quát, còn nghe người này, người kia nói, không thể tin được. 300 triệu nếu muốn mua xe kinh doanh thêm hoặc chạy gia đình (do dư 10 triệu/ tháng) thì nên mua các dòng hạng A khác, không vay tiền thì không sao, hoặc nên vay từ 10-15% thôi, vay 450 triệu, tức hơn 100% số tiền đang có, là rất rủi ro.
Dịch bệnh đang diễn biến phức tạp, người dân đang hạn chế ra ngoài, giờ mua xe chạy dịch vụ liệu có khách không? Nếu bạn nghĩ mua xe cho oai thì nên suy nghĩ lại vì giờ xe dịch vụ phải chuyển sang biển vàng. Hơn nữa, xe dịch vụ giờ cũng quá nhiều, cạnh tranh rất dữ dội chứ không như trước. Bỏ sức lao động, bỏ số tiền gần cả tỷ ra để nhặt lại bạc lẻ hàng ngày liệu có nên không? Đó là chưa kể số tiền lãi phải trả ngân hàng nếu bạn đi vay mua xe. Trên mạng có nhiều clip chia sẻ của cánh tài xế về những thể loại khách 'trời ơi đất hỡi', bạn nên xem để tham khảo trước khi quyết định. Làm dịch vụ không dễ đâu. Nếu là tôi, gửi tiết kiệm ngân hàng 300 triệu đồng là an tâm.
Bạn vay 450 triệu trong bảy năm. Lãi xuất 10% thì hàng tháng bạn phải trả tối thiểu: 9 triệu gốc và lãi, khoảng 8 triệu tiền nuôi xe (xăng xe, bảo dưỡng vì chạy dịch vụ nên hơi cao), 5 triệu khấu hao xe, 10 triệu tiền lương, tổng 32 triệu. Chưa kể rủi ro trong quá trình chạy. Khoản lãi giảm dần từ ngân hàng sẽ bù dần vào chi phí nuôi xe sẽ tăng dần theo thời gian. Nếu chăm chỉ, nhiều mối, mỗi tháng bạn kiếm 35 triệu đồng là cao. Nên là nếu mua xe mới, đắt chạy dịch vụ thì lỗ chắc.
Theo quan điểm của tôi, việc bạn vay 450 triệu, với lãi suất trung bình 7%/năm. Mỗi tháng bạn sẽ phải trả 2,6 triệu tiền lãi. Sau một năm được tặng bảo hiểm, bạn sẽ tốn 7 triệu bảo hiểm/năm. Phí duy trì xe, dầu nhớt, lốp, đậu đỗ xe tầm 2 triệu/tháng, phí đăng kiểm phí đường bộ mỗi năm tầm 3 triệu... Tóm lại, mỗi năm bạn cũng mất gần 100 triệu để duy trì cái xe. Đó là chưa tính tiền xăng chạy dịch vụ. Tính ra cũng gần đúng bằng số tiền tiết kiệm của bạn. Trừ khi bạn chạy đông khách mới kiếm được thêm. Còn với tôi, mua một lô đất ở quê hoặc ngoại ô là cách đầu tư nhàn hạ nhất.
>> Vay ngân hàng 50% mua nhà có liều lĩnh?
Trong khi đó, số khác lại ủng hộ quyết định vay tiền mua xe chạy dịch vụ, đồng thời gợi ý hướng đầu tư hiệu quả nhất:
Vấn đề này gần đây cũng rất nhiều bạn hỏi. Bạn cứ làm đi rồi sẽ có trải nghiệm chính xác nhất cho bản thân. Thất bại hay thành công gì cũng đều có giá trị với bạn. Bạn cũng còn tương đối trẻ vẫn đủ thời gian để sửa sai. Trong số những lời khuyên trong này, cũng có thể là họ đang hoặc chưa làm như bạn nên sẽ có ý kiến bảo thủ, lo xa, hoặc đã có người đi trước thành công hay thất bại vì nguyên nhân nào đó mà họ cảm giác bất an chẳng hạn. Tóm lại, bạn làm theo những gì bạn cho là đúng, vì cuộc đời đôi khi ta cũng phải thử thách ta để biết giá trị của mình nằm ở khoảng nào. Nếu sự thành công của người này mà chỉ giáo cho người kia cũng thành công thì trên đời này không có kẻ thất bại.
Bạn muốn mua dòng xe cỡ C để chạy taxi hơi phí, tôi xin góp ý như sau:
1. Bạn vay 450 triệu, mỗi tháng trả nợ 6 triệu trong vòng 6-7 năm. Chạy xe công nghệ nếu một tháng chạy "cật lực" sẽ thu nhập 20-25 triệu. Sau khi trừ chi phí, trả lãi ngân hàng, bạn sẽ có 14-19 triệu/ tháng.
2. Bạn vẫn làm công việc bình thường, tháng dự ra 10 triệu, muốn có xe đi thì nên mua xe dòng A, tầm 400-500 triệu. Bạn vẫn có thể chạy xe công nghệ bình thường khi có thời gian rảnh.
Đặt giả thiết, bạn vay ngân hàng 450 triệu, trả trong vòng 5 năm. Hàng tháng bạn trả gốc lẫn lãi tầm 9 triệu đồng. Bạn đang có 10 triệu tiết kiệm hàng tháng, đủ để thanh toán khoản cố định trên. Tuy nhiên, 5 năm là khoảng thời gian khá dài và không ai dám chắc công việc hiện tại được đảm bảo với tình hình khó khăn trong và sau đại dịch Covid. Tôi xin góp ý bạn cân nhắc mua chiếc ôtô giá tầm 550 triệu, vừa phù hợp nhu cầu chạy dịch vụ, hạn chế khoản vay và không thay đổi đáng kể cấu trúc thu nhập hiện có của bạn.
Nếu bạn mua thời điểm này, đến sang năm là bạn có nguy cơ mất 300 triệu, và xe cũng không còn nếu bạn mua xe 750 triệu trả góp, vì:
1. Chi phí phát sinh xe cộ, tiền lãi ngân hàng, không có khách.
2. Bạn mua xe với số tiền 300 triệu, bằng một nửa số tiền xe.
Khi bạn không kiếm ra được đủ số tiền để trả cho ngân hàng trong vòng hai tháng liên tiếp, họ sẽ gọi bạn lên với lý do "làm hợp đồng giãn nợ". Nhưng khi đó, họ sẽ tính khấu hao các kiểu, bạn nhận về không quá 50 triệu, và chiếc xe của bạn sẽ bị hoá giá. Trong đợt dịch Covid này, nhiều người bị như vậy rồi.
Tôi khuyên chân thành là bạn vẫn nên mua xe mà chạy, nhưng mua xe cũ phổ thông hạng A tầm khoảng trên 150 triệu, vừa chạy nâng cao tay lái, có khách phổ thông vẫn chạy được, mà chiếc xe đó cũng chỉ cao hơn xe máy một chút, chưa kể chi phí sửa chữa thấp. Tôi cũng mua xe như vậy, chạy phà phà, thay đồ lặt vặt như lọc điều hoà, động cơ thì tự về thay, giá chưa đến 100 nghìn/ món đồ, còn sửa linh tinh cao cũng chỉ tiền triệu.
>> Chia sẻ bài viết của bạn cho trang Ý kiến tại đây.
Lê Phạm tổng hợp
