"Có nên vay bốn tỷ đồng mua đất khi dư 70 đến 150 triệu/tháng, có sổ tiết kiệm một tỷ?", độc giả Nguyen Hoang Lam nêu quan điểm ủng hộ: "Theo cá nhân tôi, đây là một phương án đầu tư nên làm. Với miếng đất trị giá năm tỷ, ngôi nhà đang ở bốn tỷ, đủ để đem vay ngân hàng khoảng sáu tỷ. Số tiền này cộng với một tỷ tiết kiệm, bạn sẽ có thể đủ mua miếng đất năm tỷ, xây nhà hai tỷ. Tính trung bình, với 100 triệu tiền dư mỗi tháng, bạn đủ khả năng trả tiền hàng tháng cho ngân hàng với khoản vay trong 10-15 năm, với điều kiện lãi suất như hiện nay.
Sau khi chuyển qua nhà mới rộng rãi, bạn sẽ có thêm khoản thu nhập từ cho thuê nhà cũ nữa. Ngoài ra, giá trị tăng lên theo thời gian của cả nhà cũ và nhà mới sẽ cao hơn rất nhiều so với lãi suất ngân hàng. Nếu lúc nào đó, việc trả nợ ngân hàng bị mất khả năng, bạn chỉ việc bán ngôi nhà cũ để trả nợ là ổn. Nếu theo phương án của tôi, trong khoảng ba, bốn năm, ngôi nhà bốn tỷ hiện tại sẽ lên giá khoảng sáu tỷ, bằng khoản vay ngân hàng. Còn miếng đất và ngôi nhà mới giá bảy tỷ sẽ lên ít nhất 10 tỷ đồng. Như vậy, trong vòng ba, bốn năm, bạn sẽ có tài sản hơn gấp đôi hiện tại".
Đồng quan điểm, bạn đọc Nguyễn Văn Nam chỉ ra hai phương án để đầu tư bất động sản hiệu quả nhất: "Với số tiền 70-150 triệu dư hàng tháng, việc vay bốn tỷ không quá khó khăn. Tuy nhiên, bạn cần thận trọng khi gặp khó khăn trong công việc, không có thu nhập nữa, bởi khoản vay bốn tỷ cực kỳ lớn, có thể dẫn tới phá sản hoặc tâm lý luẩn quẩn về việc nợ nần, không tốt cho sức khỏe, gia đình và công việc. Theo tôi, có hai phương án như sau:
Các thứ nhất, bạn vay bốn tỷ, trả trong 25 năm (lãi năm đầu khoảng 7% tương đương 23 triệu/tháng, và gốc 13 triệu/tháng). Lãi từ năm thứ hai khoảng 10,5%, tương đương 35 triệu/ tháng, tổng cả gốc lẫn lãi khoảng 48 triệu/tháng. Lý do nên kéo dài khoản vay lên 25 năm để giảm số tiền phải trả hàng tháng, phòng trừ trường hợp công việc không thuận lời, bạn vẫn có thể xoay xở. Theo cách này, mỗi tháng sẽ lấy tiền dư ra sau khi trả nợ ngân hàng để trả gốc trước hạn (mức phạt 1%). Như vậy, chỉ khoảng 3-6 năm là bạn đã trả hết nợ.
Cách thứ hai, bạn vẫn vay theo cách một và đồng thời bán nhà đang ở. Tiền bán nhà đó, bạn dùng để trả tiền ngân hàng 2,5 tỷ, để lại khoảng 1,5 tỷ để xây nhà (trong thời gian này, bạn có thể thuê ở tạm).
>> Bế tắc khi mua nhà 'lướt sóng' mùa dịch Covid
Trong khi đó, không ủng hộ quyết định trên, độc giả Nguyenhoangdien1979 cho rằng phương án đầu tư này có quá nhiều rủi ro: "Đây hoàn toàn là 'đếm cua trong lỗ', mà không hề suy nghĩ đến những rủi ro gặp phải trong quá trình trả nợ. Nếu là tôi, tôi sẽ không mạo hiểm như thế. Vay bốn tỷ không phải là số tiền nhỏ, nhất là khi dịch bệnh chưa ổn định. Nếu quá thích đầu tư, bạn phải có ít nhất 50% số tiền và chỉ vay thêm tối đa 50% thì được. Còn hiện tại, đây là các đầu tư rất mạo hiểm, tôi sẽ không làm như thế".
Nhấn mạnh việc cân nhắc kỹ trước khi quyết định đầu tư mạo hiểu vào bất động sản thời điểm này, bạn đọc Xuân Đinh bày tỏ: "Hãy tự trả lời các câu sau trước khi quyết định đầu tư: Nếu mua miếng đất đó, bạn vay người thân được bao nhiêu? Vay ngân hàng bao nhiêu? Tiền trả nợ (ngân hàng + người quen) mỗi tháng dự tính là bao nhiêu? Sau khi trả lãi, hai vợ chồng còn dư bao nhiêu mỗi tháng? Bạn cảm thấy phần dư đó có đủ sống không?
Hai vợ chồng liệu có ổn định trong bốn, năm năm tới không hay sẽ bấp bênh may rủi? Bạn có dự định cho bé học trường quốc tế trong thời gian tới không? Công việc của bạn có cần vốn để đầu tư để mở rộng quy mô không hay kiếm được bao nhiêu tiết kiệm bấy nhiêu, không cần vốn kinh doanh mở rộng và quay vòng?".
>> Bài viết không nhất thiết trùng với quan điểm VnExpress.net. Gửi bài tại đây.
