Chia sẻ về kinh nghiệm phân chia tài chính khi mua bảo hiểm nhân thọ, nhiều độc giả VnExpress cho rằng:
Tôi đang làm bảo hiểm nhân thọ. Quan điểm của tôi là bảo hiểm không xấu, nếu xấu thì đã không được cấp phép, không thể tồn tại và phát triển. Tuy nhiên, người mua bảo hiểm chỉ nên bỏ ra 5-10% thu nhập để tham gia bảo hiểm nhân thọ. Còn kiểu cố mua cho cao để hưởng quyền lợi cao, đến khi đứt gánh, không đóng nổi lại quay ra nói "bị lừa" thì tôi không bàn đến. Và quan trọng là tư vấn viên khi tư vấn cho người mua có đầy đủ quyền lợi hay không? Ví dụ, trường hợp cha mẹ mua cho con với thời hạn 20 năm mà không kèm quyền từ bỏ thu phí thì chẳng may cha mẹ không còn, ai sẽ đóng phí đây?
Nên đầu tư cả vào tiền gửi và tham gia bảo hiểm, vì bảo hiểm là dạng tiết kiệm có kỷ luật, nên việc rút ra tiêu dùng sẽ hạn chế. Bảo hiểm nên ở mức 10-15% tổng thu nhập. Nên sử dụng bảo hiểm có cả chăm sóc y tế sẽ tốt hơn vì sẽ giúp thanh toán viện phí mà không cần rút tiền tiết kiệm, bảo toàn tài chính.
Về quan niệm sử dụng tiền của mỗi người sẽ khác nhau. Nhưng tôi sẽ dành ra từ 20-25% để mua bảo hiểm nhân thọ (có kèm các sản phẩm bảo hiểm về viện phí và các bệnh hiểm nghèo). Vì ở độ tuổi gần về hưu, chẳng ai dám khẳng định mình sẽ không bao giờ có bệnh. Mà đã mua bảo hiểm, đừng nghĩ đến việc sinh lời. Sản phẩm bảo hiểm mà bạn mua bảo hiểm có thể đóng tiền từng năm trong tổng số 10 năm, vì thế số tiền năm đầu tiên bạn chỉ phải đóng ở mức 2-2,5% tổng số tiền bạn có.
Tiếp đến, bạn có thể dành số tiền 500 triệu để gửi tiết kiệm, số tiền lãi hàng năm của khoản gửi tiết kiệm này bạn dùng để đóng bảo hiểm. Thực tế, chỉ với số tiền gửi tiết kiệm này, bạn sẽ có thêm quyền lợi được bảo hiểm và bảo toàn số vốn khoảng 500 triệu ban đầu (đã dự phòng tiền mất giá vì số tiền lãi đã được cho vào bảo hiểm và hàng năm bảo hiểm cũng sẽ có khoảng tối đã 4-5% cổ tức bù vào khoản trượt giá đồng tiền trong 10 năm). Tiếp nữa, bạn có thể mua năm lượng vàng với mục đích là kênh an toàn. Còn lại khoảng 200 triệu cùng với lương hưu của hai vợ chồng là đủ dùng cho cuộc sống hàng ngày.
>> Thiệt và hơn khi mua bảo hiểm nhân thọ
Với số tiền một tỷ đồng, bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ 10% số tiền đó. Lưu ý 100 triệu này phải đóng trong 10 năm. 900 triệu còn lại, bạn có thể tìm mua hai miếng đất vùng xa TP HCM một chút. Đất đai thường là không xuống giá, tuy nhiên việc mua đất phải tìm hiểu rõ ràng giấy tờ.
Có vẻ rất nhiều người đang có tư tưởng không tốt hoặc đã gặp tư vấn viên không tốt về tư vấn bảo hiểm nên có ác cảm. Hiện tại, bảo hiểm có các gói thiên về đầu tư, có thể nói là vừa bảo vệ và đầu tư, nhưng tôi cũng không khuyên các bạn "bỏ trứng vào một giỏ". Tư vấn viên có tâm sẽ chỉ khuyên các bạn tham gia bảo hiểm nhân thọ từ 10-15% thu nhập mà bạn có mà thôi. Còn lại, bạn nên đầu tư các khoản khác. Nghĩa là trích một phần nhỏ để bảo vệ phần lớn. Từ xưa đến nay, dân ta hay có tư tưởng dồn hết vốn liếng vào mua đất đai, của cải, không nghĩ đến lúc sinh - lão - bệnh - tử. Khi ốm đau, họ lại phải bán tống bán tháo để chữa bệnh.
Tôi nghĩ bạn nên chia tiền làm ba phần:
Một phần mua bảo hiểm phòng rủi ro. Bảo hiểm có sinh lãi nhưng lãi suất rất thấp. Bảo hiểm không phải đầu tư mà là đề phòng rủi ro. Thực sự không ai muốn nhận tiền bảo hiểm hết, vì khi nhận là thường gặp các biến cố nghiêm trọng như bệnh tật, tử vong, tai nạn. Nhưng có bảo hiểm sẽ được nhận lại cao hơn phí đã đóng. Bạn cần xem xét độ tuổi tham gia bảo hiểm của mình, tình trạng sức khỏe trước khi mua bảo hiểm và các điều khoản quyền lợi và trách nhiệm trong hợp đồng.
Một phần tiền khác dành cho tiết kiệm ngắn hạn, có thể từ sáu tháng trở xuống. Phòng trong trường hợp khẩn cần rút. Phần tiền còn lại bạn dành cho tiết kiệm dài hạn, từ trên sáu tháng tới 12 hoặc 13 tháng. Trong trường hợp hãn hữu lắm bạn mới rút khoản tiền này.
>> Bài viết không nhất thiết trùng với quan điểm VnExpress.net. Gửi bài tại đây.
