Tôi năm nay 35 tuổi, đã có gia đình với vợ và hai con nhỏ. Những năm qua, tôi đã không ngừng cố gắng để xây dựng nền tảng tài chính cho gia đình bằng cách đầu tư vào bất động sản, với mục tiêu tạo ra nguồn thu nhập thụ động và hướng đến tự do tài chính trong tương lai.
Hiện tại, tôi sở hữu một số tài sản như sau: một nhà cho thuê (thu nhập 20 triệu đồng một tháng, giá trị đầu tư ban đầu 6 tỷ đồng), một nhà cho thuê (thu nhập 5 triệu đồng một tháng, giá trị đầu tư ban đầu 2,6 tỷ đồng), một căn hộ đang hoàn tất thủ tục mua để ở (trị giá 2,6 tỷ đồng, đã vay 2 tỷ, bắt đầu trả nợ từ năm 2026), một mảnh đất (trị giá 6 tỷ, tôi dự định vay thêm 1,5 tỷ để xây nhà trọ, dự kiến thu nhập 30 triệu một tháng). Ngoài ra, tôi còn sở hữu một xe hơi giá trị 1.4 tỷ đồng.
Về tài chính, tôi và vợ có tổng thu nhập từ lương khoảng 60 triệu đồng một tháng, nhưng áp lực trả nợ cũng không hề nhỏ với nhiều khoản vay dài hạn. Trong đó, có: 1,2 tỷ vay trong 30 năm (nợ cũ), 2 tỷ nợ căn hộ (trả từ 2026), 1,5 tỷ vay xây nhà trọ. Tức là, tổng số nợ của tôi là 4,7 tỷ đồng, chưa tính lãi.
>> Vợ muốn mua chung cư 1,5 tỷ, tôi thích làm con nợ để có nhà mặt đất
Lúc này, tôi đang gặp một số khó khăn và lo lắng:
Đầu tiên là áp lực trả nợ lớn, trong khi dòng tiền từ cho thuê nhà chưa đủ để gánh hết.
Thứ hai, nhiều khoản vay dài hạn, nếu lãi suất tăng hoặc thị trường biến động, tôi có thể gặp rủi ro.
Thứ ba, căn hộ mới chưa có thu nhập nhưng tôi lại sắp phải trả nợ từ năm 2026.
Thứ tư, đất đầu tư chưa khai thác ngay, nhưng tôi vẫn phải trả lãi và nợ gốc.
Thứ năm, dự án xây nhà trọ cần thêm vốn vay, nhưng với khoản nợ hiện tại, liệu tôi có nên tiếp tục không?
Tôi đã suy nghĩ về việc tái cơ cấu tài sản, nhưng vẫn chưa chắc chắn đâu là lựa chọn tốt nhất? Một số hướng mà tôi đang cân nhắc là:
Một là, giữ tất cả tài sản và cố gắng tối ưu dòng tiền từ cho thuê.
Hai là, bán bớt một số tài sản hiện có (có thể là căn hộ, lô đất mới hoặc nhà cho thuê hiệu suất thấp) để giảm nợ và tăng tính linh hoạt.
Ba là, hoãn kế hoạch xây nhà trọ mới để tránh gánh thêm nợ.
Bốn là, tìm cách tái cơ cấu khoản vay, kéo dài thời gian hoặc giảm lãi suất để giảm áp lực.
Liệu tôi có nên bán bớt tài sản không? Nếu có, thì nên bán cái nào? Hay có chiến lược nào để tối ưu dòng tiền và giảm áp lực trả nợ không? Và tôi có nên tiếp tục đầu tư hay tạm thời dừng lại để ổn định tài chính? Những câu hỏi đó cứ liên tục khiến tôi đau đầu, không biết nên làm sao cho hợp lý nhất?
- Đánh đổi 10 năm tuổi trẻ làm con nợ để thoát cảnh thuê nhà Sài Gòn
- 'Nếu không liều mua chung cư khi chỉ có một tỷ đồng, giờ chắc vợ chồng tôi khóc'
- 'Có 2 tỷ đồng thì thuê nhà, mua ôtô cho khỏe'
- Ăn sáng 5.000 đồng để mua nhà Sài Gòn
- Vay 3 tỷ mua nhà 5,5 tỷ, tôi sợ rơi vào 'bẫy lãi suất'
- 35 tuổi chưa mua được nhà vì sợ làm con nợ