Gửi tiết kiệm ngân hàng kỳ hạn 1 năm với lãi suất khoảng 5,5-6,5% mỗi năm hiện kém hấp dẫn vì so với mức lạm phát trung bình 3-4%, mứa lãi thực khá thấp. Điều đó đặt ra bài toán trong quản lý tài chính cá nhân, là khi lãi suất ngân hàng ở mức thấp, khả năng tăng trưởng của số tiền gửi cũng hạn chế. Điều này khiến bạn cần tìm kiếm các kênh đầu tư khác để bảo vệ và phát triển tài sản của mình.
Trong bối cảnh thị trường bất động sản đang phục hồi nhưng giá nhà đất tại Hà Nội quá cao khiến 1 tỷ đồng khó có thể mua, việc chuyển hướng đầu tư sang các kênh khác như cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ quỹ, vàng... trở thành lựa chọn được nhiều nhà đầu tư cân nhắc. Thị trường cổ phiếu dù được đánh giá nhiều tiềm năng tăng trưởng, việc chọn lựa mã nào là điều quan trọng với nhà đầu tư.
Các cổ phiếu ngành bất động sản mà bạn đề cập như NVL, HPX, TCH, HQC... đang giao dịch ở vùng giá thấp, nhưng cũng tiềm ẩn rủi ro nhất định do thị trường địa ốc chưa hoàn toàn phục hồi và quay trở lại chu kỳ tăng trưởng. Mặt khác, các doanh nghiệp này cũng đang phải xử lý các khó khăn nội tại nhất định.
Việc chọn đầu tư các cổ phiếu bất động sản ở giai đoạn này cần xác định dựa trên nhiều yếu tố như khẩu vị rủi ro, thời gian có thể đầu tư, cách thức phân bổ vốn... trong bức tranh tài chính tổng thể của bạn.
Bên cạnh đó, việc dồn toàn bộ tiền vào một mã cổ phiếu duy nhất là chiến lược rủi ro, đặc biệt khi thị trường còn nhiều biến động. Thay vào đó, phân bổ vốn hợp lý, đa dạng hóa danh mục là chìa khóa để tối ưu hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro.
Nhà đầu tư đang theo dõi thị trường chứng khoán. Ảnh: Quỳnh Trần
Để tối ưu hóa số vốn 1 tỷ đồng, bạn có thể xem xét chia thành ba phần. Vì bạn không cung cấp thông tin đã có quỹ dự phòng hay chưa, nên nếu chưa, việc đầu tiên cần làm là trích lập quỹ dự phòng 3-6 tháng chi phí thiết yếu của gia đình. Bạn có thể gửi tiết kiệm kỳ hạn 1-6 tháng khoản tiền này để an toàn và linh hoạt dòng tiền. Đây là nguồn dự phòng giúp bạn sẵn sàng nắm bắt cơ hội đầu tư mới hoặc đối phó với những biến động bất ngờ.
Nếu giả định phần tiền dành cho quỹ dự phòng chiếm khoảng 10-20% tổng vốn, bạn có thể dành tiếp 50-65% vốn vào chứng khoán thông qua mua chứng chỉ quỹ cổ phiếu uy tín, hoạt động hiệu quả trong thời gian dài. Đầu tư chứng chỉ quỹ cổ phiếu giúp mang lại tỷ suất lợi nhuận khá tốt và mức độ rủi ro thấp hơn nhiều so với việc chỉ đầu tư vào một số mã riêng lẻ, nhất là các cổ phiếu bất động sản thường có mức độ biến động cao. Việc dành tỷ trọng lớn vốn vào cổ phiếu và nắm giữ trong thời gian tối thiểu 2-3 năm có thể giúp bạn tận dụng được tiềm năng tăng trưởng tốt của thị trường chứng khoán.
Với số vốn còn lại, bạn có thể phân bổ vào trái phiếu (khoảng 20%) và vàng (5-10%). Nếu tìm được sản phẩm trái phiếu tốt, tỷ suất lợi nhuận mang lại có thể lên đến 8-9% mỗi năm.
Với vàng, lớp tài sản này mang lại hiệu suất rất tốt cho những nhà đầu tư trong năm 2024 và hiện giá khá cao. Tuy nhiên, trong bối cảnh vĩ mô thế giới vẫn tiềm ẩn nhiều biến động khó lường, việc nắm giữ một phần tài sản này sẽ giúp các cá nhân có lớp bảo vệ ổn định và đạt tỷ suất tăng trưởng nhất định. Bạn lưu ý nên tránh mua vàng lúc thời điểm giá tăng đột biến mà nên chọn lựa lúc giá chững hoặc giảm phần nào để được tối ưu về giá.
Trên đây chỉ là những khuyến nghị mang tính tham khảo. Bạn cần lưu ý rằng quản lý tài sản hiệu quả không đơn giản là phân bổ vốn, nó đòi hỏi khả năng theo dõi và điều chỉnh kịp thời theo diễn biến thị trường.
Vũ Xuân Hà
Chuyên gia Hoạch định tài chính cá nhân
Công ty Tư vấn đầu tư và Quản lý tài sản FIDT