Tôi là một người làm công ăn lương, từng bước xây dựng tài chính cá nhân từ thu nhập và đầu tư bất động sản trong hơn 10 năm qua. Ở tuổi U40, tôi sở hữu một số tài sản giá trị nhưng cũng từng nếm trải những thất bại trên hành trình đầu tư.
Đứng trước bối cảnh kinh tế 2024-2026 đầy thách thức, tôi nhận ra sự cần thiết của việc tái cơ cấu tài chính để đảm bảo sự an toàn và bền vững.
Xuất phát điểm của tôi không phải là một nhà đầu tư chuyên nghiệp, mà đơn giản là một người có tư duy tích lũy từ thu nhập. Tôi bắt đầu đầu tư bất động sản từ năm 2014, khi thị trường còn nhiều cơ hội.
Bằng cách tận dụng thu nhập từ lương (hiện nay của vợ chồng tôi là 60 triệu đồng một tháng) và khoản thưởng hàng năm (khoảng 500 triệu), tôi từng bước mua và bán các tài sản, tái đầu tư để gia tăng giá trị.
Hiện tại, tôi sở hữu vài nhà đất cho thuê.
Bên cạnh những khoản đầu tư thành công, tôi cũng từng mắc sai lầm:
Đầu tư tiền số (crypto), vào thị trường với giấc mơ x10, tôi đã bỏ ra 300 triệu nhưng mất trắng. Đầu tư đất quê theo hiệu ứng đám đông: Lúc sốt đất, tôi đầu tư 1 tỷ nhưng không kịp bán, giờ giá trị chỉ còn khoảng 300 triệu. Dù có người hỏi mua nhưng tôi chấp nhận để đó chứ không bán lỗ.
Những trải nghiệm này giúp tôi hiểu rằng đầu tư cần tỉnh táo, không chạy theo xu hướng và phải có chiến lược thoát vốn hợp lý.
Bối cảnh hiện tại khiến tôi nhận thấy đầu tư bất động sản đã bão hòa và rủi ro cao hơn trước. Đồng thời, áp lực từ các khoản vay cũng khiến tôi cân nhắc việc cơ cấu lại tài sản. Hiện tôi có:
- Nợ ngân hàng 2,2 tỷ (trả góp 30 năm).
- Khoản vay 1 tỷ từ người thân (có thể trả khi cần).
- Dự kiến vay thêm 2 tỷ để nhận căn hộ vào năm 2026.
Trong 5 năm tới (2024-2029), tôi đặt ra chiến lược tài chính như sau:
- Giảm nợ để an toàn hơn: Tận dụng khoản thưởng hàng năm để trả bớt nợ ngân hàng, giảm áp lực tài chính.
- Tối ưu dòng tiền từ BĐS: Nếu thị trường tốt, tôi có thể bán bớt một số tài sản ít hiệu quả để tái đầu tư.
- Xây dựng quỹ dự phòng 6-12 tháng chi tiêu: Đảm bảo có khoản tiền mặt sẵn sàng trong trường hợp khẩn cấp.
- Đầu tư ngoài BĐS: Xem xét chứng khoán, trái phiếu hoặc góp vốn vào doanh nghiệp nhỏ để tạo thêm nguồn thu nhập thụ động.
- Linh hoạt với căn hộ chung cư 2026: Nếu thị trường vẫn khó khăn, tôi có thể cho thuê thay vì ở để tối ưu dòng tiền.
Ở tuổi U40, tôi hiểu rằng đây là giai đoạn cần ưu tiên sự ổn định và phát triển bền vững thay vì chạy theo những khoản đầu tư mạo hiểm.
Tôi rất mong nhận được sự tư vấn từ các độc giả về cách cơ cấu lại tài sản, tối ưu danh mục đầu tư và định hướng tài chính trong giai đoạn hiện tại. Mọi ý kiến đóng góp sẽ là nguồn tham khảo quý giá giúp tôi và nhiều người khác có quyết định đúng đắn hơn.