Đại diện nhà băng cho biết, hiệu quả hoạt động của các ngân hàng thường đánh giá qua các chỉ số: ROE (tỷ suất sinh lời trên vốn chủ sở hữu), ROA (tỷ suất sinh lời trên tổng tài sản), CIR (chi phí hoạt động trên tổng thu nhập), NIM (biên lãi thuần)...
Tại VIB, 9 tháng đầu năm, tỷ lệ ROA có sụt giảm theo xu thế chung, nguyên nhân nằm ở bối cảnh kinh tế khó khăn toàn cầu. Tuy vậy, điểm tích cực nằm ở ROE 26,69% - mức cao và CIR 29,7% - cải thiện hơn con số 34% so với cùng kỳ.
Theo đại diện ngân hàng, điểm chung của VIB và những nhà băng có ROE cao là có lợi thế về mảng bán lẻ. Tại VIB, tỷ trọng cho vay bán lẻ đạt 86% vào cuối quý III/2023. Chiến lược thúc đẩy bán lẻ một mặt giúp tăng khả năng sinh lời, mặt khác phân tán rủi ro tập trung.
Với phần lớn khách hàng thuộc nhóm cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ, đơn vị có khả năng tăng cường bán chéo sản phẩm, gia tăng thị phần kinh doanh thẻ. Vì vậy, thu nhập ngoài lãi tăng trưởng tốt trong 9 tháng đầu năm, giúp ngân hàng duy trì tăng trưởng lợi nhuận trong bối cảnh kinh tế khó khăn.
Theo công ty chứng khoán Bản Việt (VCSC), thu nhập ngoài lãi 9 tháng của VIB đạt 3.300 tỷ đồng, hoàn thành 86% dự báo cả năm và vượt kỳ vọng của nhóm phân tích. Thu từ phí của ngân hàng có sự bứt phá trong quý III nhờ dịch vụ thanh toán và hoa hồng bancassurance. Bên cạnh đó, lợi nhuận từ kinh doanh ngoại hối cũng đạt kết quả tích cực.
Trước đó, công ty chứng khoán MB (MBS) cũng nhận định, yếu tố nguồn thu ngoài lãi dồi dào giúp VIB duy trì ROE ở mức cao so với toàn ngành nhiều quý liên tục, có giai đoạn đạt 29-30%. Nguồn thu phí thẻ là ưu thế lớn của ngân hàng này nhờ tận dụng hiệu quả chuyển đổi số trên nền tảng khách hàng bán lẻ lớn.
Cơ cấu nguồn thu đa dạng, và tỷ trọng đáng kể của nguồn thu dịch vụ cũng giúp đơn vị nằm trong nhóm dẫn đầu về ROA. Ngân hàng có khả năng mở rộng nguồn thu mà không phải phụ thuộc nhiều vào việc tăng quy mô tín dụng.
9 tháng đầu năm, lợi nhuận trước thuế của VIB đạt hơn 8.300 tỷ đồng, tăng 7% so với cùng kỳ và nằm trong top 10 hệ thống. Nhà băng nằm trong số ít ngân hàng tiếp tục ghi nhận lợi nhuận tăng trưởng dương nhờ quản trị tốt chi phí hoạt động.
Chuyển đổi số hiệu quả trở thành động lực chính giúp tỷ lệ CIR của VIB nằm trong nhóm tốt nhất thị trường. Thông qua số hóa hoạt động, ngân hàng vận hành hiệu quả, rút gọn nhiều thủ tục, quy trình, tăng năng suất lao động của nhân viên.
Hệ thống ngân hàng ứng dụng nhiều công nghệ về AI, sinh trắc học hay cloud-native, thực tế tăng cường (AR)... nhằm giúp thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ. "Điều này giúp tốc độ tăng trưởng doanh thu của VIB luôn nhanh hơn so với chi phí những năm qua", đại diện ngân hàng nhấn mạnh.
Minh Huy