Đại diện ngân hàng cho biết, động lực tăng trưởng chính đến từ các mảng kinh doanh cốt lõi của ngân hàng bán lẻ, khách hàng doanh nghiệp và khối nguồn vốn. Trong đó thu nhập lãi đạt 13.000 tỷ đồng, tăng 18% và thu nhập ngoài lãi đóng góp 20% vào tổng thu nhập hoạt động. Chi phí hoạt động được kiểm soát tốt, ở mức 4.840 tỷ đồng, chỉ tăng 4,5% so với năm trước. Nhờ vậy, hệ số chi phí/doanh thu (CIR) giảm còn 30% và là một trong những ngân hàng bán lẻ có hiệu quả quản trị chi phí dẫn đầu ngành.
Lợi nhuận trước dự phòng tín dụng của VIB tăng trưởng vượt bậc, đạt gần 11.500 tỷ đồng, tăng 31% so với cùng kỳ năm trước; riêng quý III đạt 4.300 tỷ đồng - mức cao nhất của ngân hàng này từ trước đến nay.
![Ngân hàng tiếp tục đà tăng trưởng doanh thu trong quý III. Ảnh: VIB](https://vcdn1-kinhdoanh.vnecdn.net/2023/10/27/image001-5703-1698378672.png?w=0&h=0&q=100&dpr=1&fit=crop&s=6-KRzOg8cjOkxhKSlr-Oxg)
Trụ sở Ngân hàng VIB. Ảnh: VIB
Nhằm nâng cao chất lượng tài sản cũng như tạo bộ đệm dự phòng vững chắc, ngân hàng chủ động trích lập dự phòng lên tới hơn 3.150 tỷ đồng, gấp 3,4 lần so với cùng kỳ. Tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) đạt 27%, duy trì hiệu quả sinh lời top đầu ngành.
Tại ngày 30/9, tổng tài sản VIB đạt 384.500 tỷ đồng, tăng hơn 11% so với đầu năm. Nhờ triển khai các chiến lược thúc đẩy tăng trưởng, dư nợ tín dụng đạt gần 247.000 tỷ đồng, tăng 5,5% so với đầu năm. Trong đó, đáng chú ý tăng trưởng tín dụng riêng quý III đạt hơn 4,5%, gấp đôi so với tăng trưởng tín dụng trung bình toàn ngành ngân hàng trong quý III - khoảng 2,2%. Nhờ kiểm soát tăng trưởng tín dụng thận trọng trong nửa đầu năm, đơn vị là một trong những ngân hàng còn room tín dụng lớn nhất - gần 9%. "Đây là điều kiện để ngân hàng tiếp tục tăng trưởng trong quý IV, trên nền lãi suất đã giảm rất mạnh so với đầu năm", đại diện nhà băng nhận định.
Nợ xấu hiện duy trì ở mức 2,47%, giảm so với mức đỉnh 2,62% vào cuối quý I và đang có xu hướng tiếp tục giảm. Trong số nợ xấu này, hầu hết là các khoản vay thế chấp bằng bất động sản, với tỷ lệ cho vay trên tài sản đảm bảo duy trì ở mức 60-70%. Chính sách tài sản đảm bảo chặt chẽ với 99,5% tài sản đảm bảo bằng bất động sản là nhà đã có sổ hồng, sổ đỏ; do vậy tỷ lệ mất vốn trên các khoản nợ xấu là rất thấp.
Hiện VIB là một trong những ngân hàng có rủi ro tín dụng tập trung thuộc nhóm thấp nhất thị trường với mức độ phân tán rủi ro tập trung tối đa. Tại thời điểm cuối quý III, tỷ trọng dư nợ bán lẻ đạt 86% tổng danh mục cho vay. Nhà băng cũng thận trọng trong việc cấp tín dụng đối với các lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro. Tại ngày 30/9 dư nợ cho vay bằng không ở các hoạt động và lĩnh vực như: BOT, năng lượng tái tạo, bảo lãnh trái phiếu doanh nghiệp, đầu tư trái phiếu bất động sản. Ngân hàng cũng có số dư đầu tư trái phiếu doanh nghiệp nằm trong nhóm thấp nhất ngành, ở mức 877 tỷ đồng, chỉ tương đương khoảng 0,3% tổng dư nợ tín dụng và hoàn toàn không có nợ xấu. Các trái phiếu nắm giữ hầu hết thuộc lĩnh vực sản xuất thương mại và tiêu dùng.
Tại ngày 30/9, tổng huy động vốn đơn vị đạt 258.000 tỷ đồng, tiền gửi khách hàng gần 214.000 tỷ đồng, tăng 7% so với đầu năm. Động lực tăng trưởng chính đến từ huy động tiền gửi khách hàng cá nhân tăng 10%, trong đó số dư CASA khách hàng cá nhân cũng tăng tới 9% so với đầu kỳ. Kết quả đạt được thông qua các chiến lược thu hút khách hàng cá nhân bằng các sản phẩm tiền gửi lãi suất tốt và tiện lợi. Quản trị linh hoạt và điều hành cơ cấu nguồn vốn phù hợp trong bối cảnh lãi suất thị trường điều chỉnh cũng giúp nhà băng tối ưu chi phí huy động đáng kể. Lãi suất huy động từ khách hàng giảm gần 3% so với đầu năm, tạo điều kiện giảm mạnh lãi suất cho vay và duy trì NIM một cách tích cực.
Các chỉ số quản trị của VIB duy trì ở mức an toàn và tối ưu, hệ số an toàn vốn CAR (Basel II) ở mức 11,8% (so với quy định là trên 8%), hệ số nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn là 28% (quy định dưới 34%), hệ số cho vay trên huy động (LDR) đạt 72% (quy định là dưới 85%), tỷ lệ dự trữ thanh khoản (MLH) là 17,5% (quy định là trên 10%).
Đại diện nhà băng cho biết, VIB luôn chủ động, tiên phong triển khai các chuẩn mực quốc tế tại Việt Nam. Năm 2019, đơn vị triển khai thành công cả ba trụ cột của chuẩn mực quản trị rủi ro quốc tế Basel II.
Ngân hàng tiến hành kiểm toán báo cáo tài chính theo chuẩn mực quốc tế IFRS từ năm 2019, trước 6 năm so với lộ trình dự kiến của Bộ tài chính là năm 2025. Trong quá trình kiểm toán báo cáo tài chính giai đoạn 2019-2022, với báo cáo kiểm toán chấp nhận toàn phần, các dữ liệu cơ bản của chuẩn mực quốc tế IFRS và chuẩn mực Việt Nam (VAS) khá tương đồng, đặc biệt những chỉ số trọng yếu như tổn thất tín dụng, vốn chủ sở hữu và lợi nhuận. "Điều này phần nào thể hiện chất lượng thông tin, minh bạch và hiệu quả của việc triển khai các chuẩn mực quốc tế tại VIB", đại diện ngân hàng nói.
Sau khi hoàn tất Basel II, nhà băng triển khai các cấu phần của Basel II nâng cao và Basel III. Trong quý III, đơn vị được Ngân hàng Nhà nước chỉ định làm thành viên Ban chỉ đạo triển khai Basel II nâng cao và Basel III cho ngành.
"VIB là một trong số ít ngân hàng thương mại được xếp hạng top đầu bởi Ngân hàng Nhà nước, dựa vào kết quả đánh giá với điểm số cao về: an toàn vốn, chất lượng tài sản, quản trị điều hành, kết quả hoạt động kinh doanh và khả năng thanh khoản", đại diện đơn vị cho biết.
Nhà băng còn nhận nhiều giải thưởng như ba năm liên tiếp nằm trong Top 50 doanh nghiệp niêm yết tốt nhất Việt Nam của Forbes (2021-2023). Trong tháng 8, đơn vị xác lập hai kỷ lục ghi nhận bởi Tổ chức Kỷ lục Việt Nam dành cho Super Card - dòng thẻ tín dụng đầu tiên tại Việt Nam cho phép người dùng thiết kế các tính năng thẻ và VIB Checkout - ứng dụng ngân hàng số đầu tiên tích hợp Soft POS trên mobile banking. Ứng dụng MyVIB 2.0 cũng được tạp chí International Finance Magazine trao tặng giải thưởng Ứng dụng ngân hàng di động tăng trưởng nhanh nhất Việt Nam năm 2023.
Đại diện VIB nói thêm, nhà băng kiên định với mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam về quy mô và chất lượng. Trong thời gian tới, ngân hàng có kế hoạch triển khai các sản phẩm chiến lược, duy trì vị thế dẫn đầu ở một số mảng kinh doanh bán lẻ trọng yếu. Đơn vị tăng cường đầu tư vào chuyển đổi số tất cả sản phẩm dịch vụ của ngân hàng, chú trọng quản trị rủi ro đảm bảo các hệ số an toàn, lành mạnh và minh bạch.
Minh Huy