Vay mua nhà

Trả lời:

Khi bắt đầu làm hồ sơ xin vay mua nhà, nếu bạn không chuẩn bị kỹ hồ sơ, ngân hàng buộc phải chờ bổ sung cho đủ giấy tờ, tài liệu và điều này sẽ gián tiếp gây chậm trễ việc xét duyệt hồ sơ và giải ngân. Để có thể nắm được các thủ tục này, bạn cần yêu cầu chuyên viên quan hệ khách hàng tư vấn kỹ cho mình.

Ngân hàng nào cũng có quy trình xét duyệt riêng để đảm bảo khoản vay được sử dụng đúng mục đích và người vay có thể hoàn trả đầy đủ nợ vay đúng thời hạn cho ngân hàng. Bộ hồ sơ nào cũng thường bao gồm những giấy tờ liên quan đến pháp lý như CMND, hộ khẩu hoặc tạm trú, giấy đăng ký kết hôn hoặc xác nhận độc thân...; tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn như giấy tờ nhà-đất dự định mua; tài liệu minh chứng thu nhập như hợp đồng lao động, bản xác nhận lương thanh toán qua ngân hàng. Điều quan trọng nhất là hồ sơ, giấy tờ cung cấp cho ngân hàng phải thật sự minh bạch, rõ ràng tạo niềm tin cho nơi nhận hồ sơ vay.

Ngân hàng nào cũng có các mức lãi suất khác nhau tùy cho từng đối tượng khách hàng, tùy vào độ rủi ro của khoản vay... Tại một số ngân hàng, bạn còn có thể lựa chọn lãi suất ưu đãi thấp hơn khách hàng bình thường, nếu cam kết những điều kiện phụ như: không trả trước hạn trong ba năm đầu, mua bảo hiểm nhà trong ba năm…

Đối với các khoản vay dài hạn, đặc biệt là vay mua nhà thì tất cả các ngân hàng đều không ấn định một mức lãi suất cố định cho suốt thời gian vay. Có ngân hàng ấn định thời hạn chỉnh lãi suất là sáu tháng, có ngân hàng là ba tháng nhưng cũng có một số ngân hàng cho khách hàng tuỳ ý lựa chọn thời gian điều chỉnh lãi suất.

Việc chọn thời hạn điều chỉnh nào hoàn toàn tùy thuộc vào khả năng tài chính, kế hoạch tài chính của riêng từng khách hàng. Lời khuyên chung cho khách hàng là bạn phải nhìn vào khả năng trả nợ thực tế trong dài hạn và ngắn hạn của mình mà có tính toán riêng, để tận dụng được tốt nhất quyền lợi lựa chọn thời hạn điều chỉnh.

Thêm vào đó, việc tham khảo tìm hiểu xu hướng biến động lãi suất của thị trường dựa vào các động thái điều hành kinh tế vĩ mô của Chính phủ cũng là một yếu tố quan trọng giúp họ có lựa chọn tốt hơn. Về phần này, khách hàng hoàn toàn có thể nhờ ngân hàng cho vay tư vấn, nhưng sự tư vấn này cũng chỉ mang tính chất tham khảo, vì ngân hàng cũng không thể kiểm soát được sự biến đổi của lãi suất trên thị trường.

Về thời gian vay, bạn cần cân đối giữa thu nhập, khoản trả nợ vay hàng tháng và nhu cầu tài chính sắp tới. Thông thường ngân hàng có xu hướng kéo dài thời hạn vay để giúp giảm áp lực trả nợ lên khách hàng, giúp khách hàng có thể đảm bảo chất lượng cuộc sống hiện tại một cách tốt nhất, chẳng hạn như ngân hàng HSBC cho phép thời hạn vay lên đến 25 năm. Ngân hàng sẽ cân nhắc một cách hợp lý số tiền trả nợ vay hàng tháng với số thu nhập mà khách hàng đã chứng minh với ngân hàng.

Độc giả quan tâm, gửi câu hỏi về thuongmai@vnexpress.net.

Chương trình được tư vấn bởi Ngân hàng TNHH một thành viên HSBC (Việt Nam)