Basel II - hệ thống quản lý rủi ro hữu ích
Basel II là phiên bản thứ hai của Hiệp ước Basel, trong đó đưa ra các nguyên tắc chung và các luật ngân hàng của ủy ban Basel về giám sát ngân hàng. Hiệp ước về vốn Basel II đưa ra một loạt điều mục mà các ngân hàng trên thế giới phải tuân thủ.
Sự đổi mới trong công nghệ ngân hàng và quá trình hội nhập nhanh chóng vào thị trường tài chính thế giới khiến môi trường hoạt động của các ngân hàng ngày càng phức tạp và nhiều rủi ro. Những rủi ro tài chính xuất hiện với tần suất cao và mức độ nghiêm trọng lại tiếp tục đẩy các chủ thể kinh tế trong và ngoài nước phải đối mặt với nhiều khó khăn khác.
Đồng thời, từ bài học kinh nghiệm của các cuộc khủng hoảng tài chính trên thế giới, việc tăng cường năng lực quản trị rủi ro và khả năng tài chính là giải pháp để các ngân hàng thương mại trụ vững trước những biến động của thị trường tài chính.
Basel II ra đời được xem là giải pháp để các ngân hàng thương mại trụ vững được trước những biến động khó lường của thị trường tài chính. Với Basel II, mọi rủi ro đều được lượng hóa bằng các con số cụ thể và các con số ấy sẽ chỉ ra rằng ngân hàng cần bao nhiêu vốn để bù đắp các rủi ro, cũng như có sự chuẩn bị kỹ lưỡng các kịch bản để sẵn sàng ứng phó với nó.
Quản lý rủi ro cho ngân hàng
Việc triển khai Hiệp ước Basel II không chỉ tác động đến nền kinh tế của những quốc gia áp dụng mà cả hệ thống ngân hàng của quốc gia đó. Ngân hàng Nhà nước chọn 10 ngân hàng thí điểm thực hiện và yêu cầu tất cả các ngân hàng tại Việt Nam phải tuân thủ các quy định này vào năm 2020.
Tiêu biểu OCB, Ngân hàng Phương Đông (OCB) vừa hoàn tất việc triển khai dự án Basel II. Để đáp ứng được các yêu cầu của Hiệp ước Basel II với các tiêu chuẩn quốc tế về an toàn vốn và thanh khoản, ngân hàng đã phải hoạch định lại hoạt động và các chiến lược kinh doanh.
Trong khuôn khổ Basel II, các công cụ và phương pháp quản lý rủi ro tiên tiến được triển khai đảm bảo cho OCB có hệ thống quản trị rủi ro tốt, giảm thiểu chi phí, tập trung phát triển các mảng nghiệp vụ kinh doanh mới và hiệu quả hơn trong các quyết định phân bổ nguồn vốn kinh doanh.
Theo lãnh đạo OCB, trình độ quản trị rủi ro được tăng cường khi triển khai Basel II giúp ngân hàng hoạt động an toàn, lành mạnh. Các biện pháp quản trị rủi ro, đặc biệt là mô hình rủi ro và xếp hạng nội bộ được chủ động áp dụng. Đồng thời, nguồn vốn được quản lý hiệu quả nên hoạt động kinh doanh sẽ khả quan và tăng trưởng bền vững hơn.
Sau khi áp dụng các tiêu chuẩn quốc tế về quản trị rủi ro, an toàn vốn và thanh khoản, OCB sẽ thu hút nhiều nhà đầu tư nước ngoài hơn do ngân hàng hoạt động kinh doanh trong môi trường đạt tiêu chuẩn quốc tế. Khi mở cửa thị trường tài chính theo cam kết trong các Hiệp định tự do thương mại (FTA), ngân hàng không chỉ thu hút thêm nhà đầu tư nước ngoài mà sẽ còn tự mình thâm nhập, vươn xa ra các thị trường phát triển và thu hút vốn tại các thị trường rộng lớn này.
"Lợi ích rõ rệt nhất mà Basel II mang lại cho OCB là sự minh bạch của hệ thống, tăng cường sức đề kháng của ngân hàng trước bất ổn, biến động của thị trường và giảm tác động xấu khi có khủng hoảng. Khi áp dụng Basel II, ngân hàng tự nâng cao năng lực cạnh tranh", vị đại diện cho biết.
OCB vừa hoàn tất việc triển khai dự án Basel II.
Gia tăng niềm tin cho khách hàng
Theo bà Huỳnh Lê Mai - Phó tổng giám đốc phụ trách Khối Quản lý rủi ro Ngân hàng Phương Đông, khách hàng được hưởng các quyền lợi về các điều kiện cấp tín dụng phù hợp với mức độ rủi ro. Thông tin càng đầy đủ, điều kiện cấp tín dụng càng thuận lợi, người dùng sẽ nhận được mức lãi suất ưu đãi hơn.
"Khách hàng cũng sẽ yên tâm hơn khi giao dịch ở OCB bởi tài sản đã được bảo vệ trước các rủi ro có thể phát sinh. Việc OCB triển khai sớm Basel cũng sẽ thu hút nhiều sự quan tâm, chú ý và các đối tác trong và ngoài nước. Điều này, đối với các cổ đông của OCB sẽ là một lợi thế lớn", bà Mai cho biết.
Bà Mai cũng cho hay, yêu cầu vốn tối thiểu của Basel II tác động rõ ràng lên lợi ích của khách hàng. Theo đó, việc duy trì một lượng vốn pháp định được tính toán cho ba thành phần rủi ro mà ngân hàng đối mặt cũng đồng thời là "tấm khiên" bảo vệ tài sản của họ.
Chưa kể, các ngân hàng có thể phải tăng cường huy động vốn từ khách hàng nhằm đáp ứng tiêu chuẩn về an toàn vốn - CAR tối thiểu là 8%. Như vậy, người gửi tiền thông qua kênh trái phiếu dài hạn có khả năng nhận được mức lãi suất cao hơn. Bên cạnh đó, khách hàng còn có được nguồn thông tin chính xác, đáng tin cậy để đưa ra quyết định lựa chọn của mình nhờ tiêu chuẩn về nguyên tắc thị trường và công khai thông tin.
"Việc hoàn tất triển khai dự án Basel II không những chỉ giúp OCB nâng cao uy tín, năng lực cạnh tranh, quản lý rủi ro tốt hơn, giảm thiểu chi phí, tăng trưởng bền vững, nâng tầm doanh nghiệp để có thể bước vào thị trường quốc tế mà còn mang lại rất nhiều lợi ích và sự an tâm cho khách hàng", lãnh đạo ngân hàng cho biết.
Thu Ngân