Hơn một tháng trước, anh Trần Ngọc Linh (quận 4, TP HCM) quyết định mua căn chung cư 50 m2 tại thành phố Thủ Đức với giá 2,6 tỷ đồng. Đây là căn nhà thứ hai vợ chồng anh Linh sở hữu.
Tương tự, dù sở hữu căn nhà đất ở Thanh Xuân (Hà Nội), chị Vũ Bích Ngọc tiếp tục đặt cọc thêm lô đất tại Đông Anh. Lô đất này có diện tích 45 m2, ngõ ôtô di chuyển. Đến hết tháng 8, chị Ngọc thực hiện giao dịch ký hợp đồng công chứng, chuyển nhượng quyền sở hữu.
Khách hàng giao dịch tại trụ sở. Ảnh:BVBank
Theo ông Quang Minh, Giám đốc một công ty địa ốc ở Hà Nội, xu hướng mua bất động sản để tích lũy đang ngày càng gia tăng. Khoảng ba tháng trở lại đây, phần lớn khách hàng mua nhà hay đất đều có mục đích để tích lũy. Với kinh nghiệm 15 năm trong lĩnh vực đầu tư bất động sản, ông Minh phân tích, ở thời điểm hiện tại, xu hướng tích sản tăng mạnh do nhiều yếu tố tác động.
Đầu tiên, kể từ 1/8, ba luật Kinh doanh Bất động sản, Luật Nhà ở và Luật Đất đai đều có hiệu lực, giao dịch mua bán sẽ ngày càng siết chặt. Điều này khiến thuế và chi phí giao dịch tăng, góp phần đẩy giá nhà, đất leo thang. Lý do này cũng tác động mạnh đến tâm lý xuống tiền với các nhà đầu tư.
Bên cạnh đó, giá một số sản phẩm bất động sản dù tăng trong thời gian vừa qua nhưng so với mốc đỉnh năm 2020-2021, mức giá còn ở ngưỡng tốt. Trong thời gian tới, giá chung cư, đất, nhà đất còn tiếp tục được dự báo còn tăng mạnh khi nguồn cung dự án ở Hà Nội phê duyệt nhỏ giọt.
Cuối cùng, dòng tiền rẻ vẫn tiếp tục hấp dẫn các nhà đầu tư xuống tiền. Đặc biệt các chính sách như ân hạn nợ gốc, giảm phí phạt trả trước... cũng giúp người mua giảm áp lực tài chính.
Ông Minh nói thêm, một số ngân hàng cũng đang cho vay để trả nợ nhà băng khác với lãi suất thấp. Nhiều nhà đầu tư tận dụng cơ hội này để đảo gói vay, phân bổ lại dòng tiền, hưởng ưu đãi lãi suất.
Chia sẻ về quyết định xuống tiền vào căn hộ, anh Trần Ngọc Linh thừa nhận, lo ngại về giá chung cư tăng mạnh khiến nhà đầu tư này chốt mua. Anh Linh chia sẻ, một năm trước, căn hộ 50 m2 tại một dự án ở TP Thủ Đức có giá khoảng 1,7 tỷ đồng. Đến hiện tại, giá trung bình của căn hộ này là 2,6-2,7 tỷ đồng. Nếu đợi tích lũy đủ tiền mới mua thì rất khó vì thu nhập tăng không kịp giá nhà. Trong khi đó, lãi suất cho vay mua căn hộ đang ở mức tốt.
Anh Linh tính toán, với khoản tiền tự có 2,1 tỷ đồng, anh xác định vay ngân hàng BVBank 500 triệu đồng, mức lãi suất là 5,99% một năm trong sáu tháng đầu. Sau thời gian này, lãi tăng lên khoảng 11,4% một năm.
Với thời hạn vay 10 năm và được ân hạn gốc trong 24 tháng đầu. Như vậy, trong thời gian này, anh Linh chỉ phải trả lãi khoản vay từ 2,4-4,7 triệu đồng mỗi tháng. Từ năm ba trở đi, tổng gốc lãi mỗi tháng dao động từ 5,2 đến 9,9 triệu đồng. Số tiền này sẽ giảm dần theo thời gian vay.
Trong khi đó, căn hộ có thể cho thuê với giá 10,5 triệu đồng. Theo anh Linh, mỗi tháng gia đình vẫn còn "lời" khi vay ngân hàng mua nhà, có tài sản tích lũy lâu dài.
Theo các chuyên gia, lãi suất cho vay thấp khiến nhà đầu tư có xu hướng mua bất động sản để tích lũy. Với nhà đầu tư bỏ tiền vào bất động sản cho thuê, ngoài lợi suất cho thuê, họ còn ước tính đến mức độ tăng giá của sản phẩm. Giới chuyên gia khuyến nghị, dù đầu tư bất kỳ loại hình bất động sản nào, người mua cần tính toán kỹ tỷ lệ sử dụng đòn bảy, lựa chọn gói vay, đánh giá tỷ suất sinh lời trong tương lai.
Thái Anh
Tham khảo các gói vay mua nhà của BVBank tại đây