Trong bối cảnh kinh tế biến động, nhu cầu tối ưu giá trị từ dòng tiền nhàn rỗi ngày càng gia tăng. Theo báo cáo của McKinsey (2024), 80% khách hàng Gen Z tại Đông Nam Á mong muốn một nền tảng ngân hàng số tích hợp, kết hợp thanh toán, đầu tư và tiết kiệm trong cùng một hệ sinh thái. Tại Việt Nam, theo khảo sát quý III/2024 của NielsenIQ, 83% người tiêu dùng có thói quen tiết kiệm và tìm kiếm các sản phẩm đầu tư linh hoạt, trong khi 75% duy trì một khoản tiền trong tài khoản để đảm bảo thanh khoản – tăng lần lượt 6% và 12% so với cùng kỳ năm 2023.
Kỳ vọng của khách hàng với sản phẩm tài chính ngày càng cao. Ảnh minh họa
Đáp ứng nhu cầu này, nhiều ngân hàng trên thế giới đã phát triển các sản phẩm tài chính thông minh, cho phép tự động chuyển tiền nhàn rỗi từ tài khoản thanh toán sang các công cụ tài chính có lãi suất cao hơn nhưng vẫn đảm bảo tính thanh khoản.
DBS Bank (Singapore) đã ra mắt "Multiplier Account", kết hợp giữa tài khoản thanh toán, đầu tư và bảo hiểm, giúp khách hàng tối ưu dòng tiền với lãi suất cao hơn khi sử dụng nhiều dịch vụ của ngân hàng này. Các ngân hàng lớn như KaKao (Hàn Quốc) và Alibaba (Trung Quốc) cũng đã phát triển các sản phẩm tài chính tích hợp, tận dụng công nghệ và hệ sinh thái sẵn có để tạo trải nghiệm xuyên suốt cho khách hàng.
Tại Việt Nam, Techcombank là ngân hàng tiên phong với sản phẩm Sinh lời tự động. Ra mắt từ tháng 1/2024, sản phẩm cho phép tiền nhàn rỗi trong tài khoản sinh lời mà không bị ràng buộc kỳ hạn. Đến năm 2025, Techcombank đã tung ra phiên bản Sinh lời tự động 2.0, mang đến những cải tiến đột phá. Trước đây, nhiều ngân hàng yêu cầu số dư tối thiểu 10 triệu đồng mới bắt đầu tính lãi, nhưng với phiên bản mới, dù chỉ một đồng hay một ngày gửi tiền, khách hàng vẫn nhận được lợi suất tối đa đến 4%/năm. Người dùng tối ưu tài chính cá nhân tốt hơn gấp 80 lần so với việc để tiền trong tài khoản thông thường.
Ngoài lãi suất hấp dẫn, sản phẩm này còn giúp quản lý dòng tiền dễ dàng hơn. Lợi suất được tính theo ngày, trả lãi hàng tháng, khách hàng có dễ dàng theo dõi số tiền sinh lời thuận tiện và chính xác trên Techcombank Mobile. Theo số liệu từ nhà băng, gần 3 triệu khách hàng đã kích hoạt tính năng này trên ứng dụng Techcombank Mobile.
Người dùng nhận tư vấn dịch vụ từ Techcombank. Ảnh:Techcombank
Sau Techcombank, một vài ngân hàng khác cũng gia nhập cuộc đua, triển khai các sản phẩm cho phép sinh lời từ tiền nhàn rỗi với nhiều tên gọi khác nhau. Đây được xem là bước chuyển mình của các ngân hàng trong chiến lược tối ưu giá trị tài chính cho khách hàng.
Xu hướng "tiền tự sinh lời" đang thay đổi cách các ngân hàng phục vụ khách hàng, tạo áp lực cạnh tranh trong ngành tài chính. Trong xu hướng này, người dùng vừa được hưởng lợi từ các sản phẩm sinh lời tự động vừa là yếu tố thúc đẩy nhà băng liên tục đổi mới, nâng cấp công nghệ và cải tiến sản phẩm. Ngân hàng nào đáp ứng tốt nhất nhu cầu linh hoạt và tối ưu giá trị tài chính cho khách hàng sẽ là bên chiếm ưu thế trong cuộc đua này.
Minh Ngọc