Ngân hàng Phương Đông (OCB) vừa công bố trên website chính thông tin về an toàn vốn cho cổ đông. Các nội dung công bố xoay quanh thông tin về tỷ lệ an toàn vốn; chính sách, công cụ quản lý đối với từng mảng rủi ro chính và vốn yêu cầu tối thiểu cho từng rủi ro đó. Đối với nhiều ngân hàng, việc công bố các thông tin này được coi là nhạy cảm bởi nó sẽ làm đối thủ cạnh tranh hiểu được phương thức kinh doanh. OCB cho biết việc sẵn lòng công bố thông tin thể hiện sự cam kết mạnh mẽ trong tuân thủ các chuẩn mực quốc tế và sự minh bạch trong hoạt động kinh doanh.
Theo đại diện ngân hàng, tính đến thời điểm hiện tại OCB là ngân hàng đầu tiên thực hiện công bố minh bạch các thông tin đặc biệt có liên quan đến sức khỏe của ngân hàng.
OCB là ngân hàng đầu tiên thực hiện công bố minh bạch các thông tin đặc biệt có liên quan đến “sức khỏe” của ngân hàng
Từ báo cáo An toàn vốn cho thấy, hoạt động kinh doanh của OCB tập trung thuần túy vào lĩnh vực ngân hàng và các dịch vụ có liên quan. Điều này được thể hiện rõ trong cấu trúc tài sản và danh sách các công ty con, công ty liên kết mà OCB hợp nhất khi tính tỷ lệ an toàn vốn. Hiện tại OCB chỉ có duy nhất Công ty TNHH MTV Chuyển tiền Quốc Tế TM Phương Đông là công ty con.
Cũng theo như công bố thông tin của OCB, mức tỷ lệ an toàn vốn hợp nhất hiện áp dụng theo Basel II là 9.82% và theo TT36 là 11.59%, cao hơn rất nhiều so với mức quy định lần lượt là 8% và 9% và cao hơn mức trung bình của toàn ngành. "Với mức chênh lệch này, OCB không những đảm bảo được khả năng thanh toán các khoản phải trả khi đến hạn, các rủi ro tín dụng, thị trường và hoạt động mà còn có khả năng đối mặt với các rủi ro khác như rủi ro thanh khoản, rủi ro lãi suất trên sổ ngân hàng, rủi ro tập trung một cách chủ động", đại diện ngân hàng cho biết.
Bên cạnh đó, mức vốn cấp 1 hợp nhất chiếm tỷ trọng 95% tổng cơ cấu vốn tự có (tương đương khoảng 6,138 tỷ đồng). Theo đại diện ngân hàng, số liệu này thể hiện sự chú trọng và nỗ lực của OCB trong việc tăng vốn điều lệ, tăng hiệu quả kinh doanh để tăng lợi nhuận và các quỹ. Đây được coi là nguồn vốn vững chãi nhất cho sự phát triển bền vững của Ngân hàng. Ngoài ra vốn cấp 2 chỉ chiếm 5%, cho phép OCB còn rất nhiều dư địa để tiếp tục cải thiện hệ số CAR.
Bên cạnh đó, OCB đã và đang triển khai nhiều kế hoạch vốn đảm bảo duy trì tỷ lệ an toàn vốn, như: Cấu trúc lại danh mục tài sản tối ưu; Thực hiện phân bổ vốn kinh tế hiệu quả; Đưa ra các chính sách lãi suất cho vay dựa trên rủi ro của khách hàng; Phát triển sản phẩm theo gói nhằm đa dạng hóa dịch vụ.
Đối với rủi ro tín dụng, OCB xây dựng Quy chế quản lý rủi ro tín dụng nhằm thống nhất cấu trúc khung quản trị; đồng thời, hoàn thiện, số hóa và chuyên nghiệp hóa bộ quy trình cấp tín dụng một cách tổng thể từ khâu tiếp xúc Khách hàng đến khâu kiểm soát sau khi cấp tín dụng và thu hồi nợ, giảm thiểu hồ sơ khách hàng cần cung cấp mà vẫn kiểm soát rủi ro cho OCB.
Hàng loạt các quy định nghiệp vụ liên quan khác cũng được OCB hoàn thiện. Thông qua việc ban hành các văn bản và đào tạo tập trung, OCB chuyển tải các hướng dẫn định hướng giảm thiểu hệ số rủi ro tín dụng đối với các tài sản có theo Basel II , nhằm đưa ra khuyến nghị cho Đơn vị kinh doanh về đối tượng Khách hàng ưu tiên cấp tín dụng, hạn chế cấp tín dụng; về loại tài sản đảm bảo và về mục đích của khoản cấp tín dụng.
Trong tổng danh mục tài sản có điều chỉnh rủi ro theo rủi ro tín dụng theo ngành, OCB hiện đang tập trung 54% tổng danh mục (tương đương hơn 26,520 tỷ đồng) vào ngành công nghiệp và xây dựng cơ bản ( bao gồm: khai khoáng, công nghiệp chế biến; xây dựng cơ bản; sửa chữa ô tô, mô tô, xe máy và xe có động cơ khác và vận tải kho bãi); các lĩnh vực này hiện đang hưởng nhiều ưu đãi từ khuyến khích phát triển của chính phủ tạo cơ sở lợi nhuận bền vững, an toàn cho hoạt động kinh doanh của OCB.
Đối với rủi ro thị trường, OCB thực hiện kiểm soát, quản lý các trạng thái rủi ro trên sổ kinh doanh của Ngân hàng do biến động bất lợi của lãi suất, tỷ giá, giá chứng khoán và giá hàng hóa trên thị trường.
OCB không có rủi ro thị trường đối với hoạt động kinh doanh cổ phiếu chứng tỏ sự phù hợp trong chiến lược của OCB với quy định của NHNN là tổ chức tín dụng phải thành lập công ty con để thực hiện hoạt động này.
Đối với rủi ro hoạt động, chính sách quản lý rủi ro hoạt động gồm các nguyên tắc và phương pháp nhận diện, đo lường, đánh giá, theo dõi, kiểm soát và cơ chế khai báo rủi ro hoạt động theo quy định hiện hành của các cơ quan quản lý nhà nước, và vẫn phù hợp với các quy định và chiến lược kinh doanh của OCB.
Ngoài ra, OCB thực hiện ban hành các văn bản nhằm hướng dẫn việc ứng phó trong các trường hợp thiên tai/ bão lụt, cháy nổ, cướp tấn công, kế hoạch duy trì hoạt động kinh doanh liên tục nhằm sẵn sàng ứng phó khi xảy ra các sự cố hay thảm họa.
Để bao quát được một loạt các loại rủi ro tiềm ẩn nguy cơ hoạt động, khung quản lý rủi ro của OCB có các công cụ theo đúng tiêu chuẩn Basel II (thu thập dữ liệu tổn thất- loss data collection, tự dánh giá rủi ro và chốt kiểm soát RCSA và các chỉ số rủi ro chính- KRIs) với mục đích quản lý một cách hiệu quả nhất tất cả các rủi ro hoạt động trong hoạt động kinh doanh.
Tài sản có điều chỉnh rủi ro được OCB công bố, chiếm 6% tổng tài sản có rủi ro (tương đương khoảng 3,619 tỷ đồng), trong đó: Cấu phần IC (ghi nhận từ chi phí và thu nhập lãi) chiếm 75% (tương đương 2,720 tỷ đồng); Cấu phần SC (ghi nhận từ chi phí, thu nhập từ hoạt động dịch vụ và hoạt động khác) chiếm 17.53% (tương đương 634 tỷ đồng); và Cấu phần FC (ghi nhận từ lãi/ lỗ thuần từ hoạt động mua bán chứng khoán kinh doanh, mua bán chứng khoán đầu tư, kinh doanh vàng/ ngoại hối và kinh doanh lãi suất/ hàng hóa/ các sản phẩm phái sinh) chiếm tỷ trọng 7.47% trong tổng mức tài sản có điều chỉnh rủi ro (tương đương 264 tỷ đồng).
OCB cho biết điều này là minh chứng cho thấy ngân hàng tập trung thuần túy vào lĩnh vực ngân hàng và các dịch vụ có liên quan, các hoạt động khác chỉ chiếm một phần nhỏ trong tổng tài sản có điều chỉnh rủi ro theo rủi ro hoạt động.
Ngân hàng Phương Đông (OCB) được thành lập từ ngày 10/06/1996. Năm 2016, OCB có lợi nhuận đạt thứ 15 trong tổng số các Ngân hàng TMCP và tỷ suất lợi nhuận đạt Top 10 các Ngân hàng TMCP; tỷ lệ nợ xấu giảm thuộc Top 6 ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu thấp nhất toàn hệ thống.
Theo đại diện ngân hàng, OCB cũng là ngân hàng Việt Nam đầu tiên hoàn thành dự án quản lý rủi ro theo chuẩn mực quốc tế Basel II. Năm 2017, OCB được Moody’s – một trong ba hãng xếp hạng tín nhiệm uy tín nhất thế giới công bố mức xếp hạng cao B2, là mức cao nhất của các ngân hàng thương mại trong nước. Mục tiêu chiến lược phát triển giai đoạn 2016 - 2020 của OCB là trở thành ngân hàng hiện đại, dẫn đầu về bán lẻ và doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Thúy An