Trong bối cảnh lãi suất được điều chỉnh giảm trên toàn hệ thống ngân hàng, tổng tiền gửi khách hàng vẫn đạt 118.477 tỷ đồng, tăng 22,3% so với cuối năm trước. Đơn vị lý giải, điều này nhờ chính sách chăm sóc khách hàng tốt và nhiều ưu đãi riêng có của từng sản phẩm tiết kiệm. Huy động tiền gửi tăng trưởng tốt mang tới nguồn vốn ổn định, thể hiện sự tin tưởng của người dùng.
Trong năm, tăng trưởng tín dụng luôn tuân thủ theo hạn mức được cấp từ Ngân hàng Nhà nước. Tính đến cuối năm 2023, cho vay khách hàng tăng 6,1% so với năm trước, thấp hơn mức tăng chung toàn ngành do nhu cầu vay vốn nói chung của các khu vực kinh tế khôi phục khá chậm. Đơn vị còn triển khai nhiều chương trình ưu đãi lãi suất nhằm hỗ trợ khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vượt qua khó khăn, thực hiện cơ cấu nợ...
Khách hàng giao dịch tại trụ sở đơn vị. Ảnh: Bac A Bank
Trong quý IV/2024, hoạt động kinh doanh phục hồi rõ nét với lợi nhuận trước thuế tăng 57% so với cùng kỳ năm trước, đạt hơn 510 tỷ đồng. Thu nhập ngoài lãi của ngân hàng nổi lên như một điểm sáng khi trở thành động lực tăng trưởng lợi nhuận chính. Nhờ quản trị hiệu quả, chi phí hoạt động quý cuối năm giảm 18% so với cùng kỳ về hơn 526 tỷ đồng, hỗ trợ đà tăng của lợi nhuận.
Lũy kế cả năm 2023, tổng thu nhập hoạt động của ngân hàng đạt hơn 3.000 tỷ đồng, tăng 6,2% so với năm trước trong khi tổng chi phí ở mức 1.800 tỷ đồng, tăng 6,8%. Trong đó, thu nhập lãi thuần của ngân hàng vẫn là nguồn thu chính mang về 2.389 tỷ đồng.
Thu nhập ngoài lãi của ngân hàng tăng trưởng tích cực góp phần lớn vào đà tăng của lợi nhuận. Mảng dịch vụ ghi nhận tăng trưởng hơn 15% so với năm trước mang về 105 tỷ đồng lãi thuần. Các mảng kinh doanh ngoại hối và mua bán chứng khoán đầu tư hay thu nhập từ góp vốn, mua cổ phần, đều có tỷ lệ tăng trưởng cao.Mức tăng trưởng này đến từ việc đẩy mạnh đầu tư hoạt động chuyển đổi công nghệ số, thanh toán không dùng tiền mặt, loạt ưu đãi về thẻ tín dụng, cải tiến dịch vụ ngân hàng điện tử để tăng bảo mật, tiện ích cho khách hàng.
Nhờ đó, lợi nhuận trước thuế của Bac A Bank đạt hơn 1.060 tỷ đồng, không tăng mạnh như trong quý IV/2023 nhưng vẫn duy trì ở mức xấp xỉ năm trước. Đại diện ngân hàng nhận định kết quả này là phù hợp trong bối cảnh các doanh nghiệp đang nỗ lực phục hồi, khả năng hấp thụ tín dụng của nền kinh tế ở mức thấp.
Về các chỉ số an toàn hoạt động, thanh khoản duy trì ổn định, tỷ lệ nợ xấu mặc dù có tăng lên 0,92% nhưng vẫn thuộc nhóm thấp nhất toàn ngành nhờ khả năng quản trị rủi ro tốt. Các chỉ số an toàn hoạt động đảm bảo giới hạn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
Nhằm nâng cao chất lượng tài sản cũng như tạo bộ đệm dự phòng vững chắc, nhà băng chủ động trích lập dự phòng hơn 152 tỷ đồng, tăng gần 36% so với năm 2022. Tỷ lệ bao phủ nợ xấu đạt 131% vào cuối năm, ở mức cao theo thông lệ trong ngành (mức trung bình ngành là 93%). Tỷ lệ bao phủ nợ xấu phản ánh khả năng phòng thủ của ngân hàng trước các biến động liên quan đến vấn đề nợ xấu. Theo đó tỷ lệ này càng cao càng thể hiện sự chủ động trong trích lập dự phòng, quản lý nợ xấu để đảm bảo hoạt động ngân hàng được thông suốt.
Cũng theo đơn vị, kết thúc năm 2023, mặc dù có một số chỉ tiêu chưa hoàn thành 100% kế hoạch đặt ra đầu năm nhưng ngân hàng đã tiếp tục duy trì được hoạt động kinh doanh ổn định, nâng cao năng lực quản trị rủi ro và năng lực tài chính.
Minh Huy