Chị Trịnh Thanh Hà (34 tuổi) tại Ba Đình, Hà Nội tham gia bảo hiểm nhân thọ từ năm 2011 nhằm tiết kiệm tiền và bảo vệ cho cả gia đình. Sau 5 năm, chị mong muốn tăng giá trị bảo hiểm và tích lũy, nên quyết định mua thêm hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư.
"Lãi suất của sản phẩm này ở mức cao trên thị trường, nhiều lựa chọn linh hoạt để thay đổi, bảo vệ dài lâu với thời gian đóng phí hữu hạn, đồng thời có nhiều quyền lợi thưởng bổ sung là yếu tố hấp dẫn để đầu tư”, chị lý giải.
Chia sẻ của chị Hà cũng là tâm tư chung của không ít người dân tham gia các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ trên thị trường khi họ đều có mong muốn làm thế nào để duy trì hợp đồng bảo hiểm trong những trường hợp đặc biệt.
Sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư xuất phát từ nhu cầu gia tăng giá trị của khách hàng.
Bởi, tài chính gia đình không phải lúc nào cũng đảm bảo đều đặn như kế hoạch đã lên, có những trường hợp không có khả năng đóng phí trong một khoảng thời gian, hay những lúc gia đình phát sinh nhu cầu tài chính đột xuất và cần một khoản tiền lớn để trang trải…
Nắm bắt điều này, thời gian qua, không ít hãng bảo hiểm nâng cao tính linh hoạt cũng như bổ sung nhiều giá trị cho khách hàng của một số sản phẩm bảo hiểm nhân thọ nhằm tháo gỡ những băn khoăn của khách hàng, trong đó sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư thu hút sự tham gia của nhiều người.
Thống kê của Cục quản lý giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính) cho thấy, chỉ riêng 6 tháng đầu năm nay, tổng số hợp đồng khai thác mới của bảo hiểm liên kết đầu tư là 256.054 hợp đồng, chiếm tỷ trọng 38,01%, là một trong 2 dòng sản phẩm được ưa chuộng và chiếm tỷ trọng cao nhất trên thị trường.
Cơ quan này cho hay, cùng với việc phục hồi kinh kế đạt mức tăng trưởng 6,3% năm 2016, thu nhập bình quân tăng, lượng tiền nhàn rỗi nhiều hơn, người dân có xu hướng đẩy mạnh tìm kiếm các kênh đầu tư phù hợp.
Theo số liệu từ Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, tính đến hết quý I năm 2016, dòng sản phẩm liên kết đầu tư của Bảo Việt Nhân Thọ - với sản phẩm chủ lực là An Phát Trọn Đời đang dẫn đầu với thị phần lớn nhất đạt 28,3%.
Đây là sản phẩm bảo hiểm kết hợp ba yếu tố: bảo vệ, tích lũy và đầu tư cũng như tích hợp thêm những sản phẩm bổ trợ nhằm tối đa hóa lợi ích của người tham gia trong cùng một hợp đồng.
Bảo Việt Nhân Thọ cho biết, năm 2015, dòng sản phẩm liên kết chung của chiếm 61,7% thị phần khai thác mới của toàn bộ giỏ sản phẩm của Bảo Việt Nhân thọ, riêng sản phẩm "An Phát Trọn Đời" chiếm tỷ trọng 31,4%.
Sản phẩm "An Phát Trọn Đời" của Bảo Việt Nhân Thọ đáp ứng ba tiêu chí gồm bảo vệ, tích lũy và đầu tư.
Ra mắt thị trường năm 2009, hiện sản phẩm “An Phát Trọn Đời” bảo vệ cho gần 280.000 chủ hợp đồng với số tiền bảo hiểm lên tới hơn 64.000 tỷ đồng, đồng thời giải quyết chi trả quyền lợi bảo hiểm cho hơn 2.000 trường hợp với số tiền hàng trăm tỷ đồng.
Tham gia sản phẩm, với việc đóng phí tối thiểu 10 năm, người tham gia bảo hiểm có cơ hội được bảo vệ đến trọn đời, đồng thời hưởng thành quả đầu tư từ Quỹ liên kết chung của Bảo Việt Nhân Thọ với mức lãi suất cam kết cạnh tranh.
Sản phẩm cho phép khách hàng đóng thêm phí gia tăng đầu tư; linh hoạt rút một phần giá trị tài khoản hoặc nhận tạm ứng cho nhu cầu cấp thiết… Giá trị tài khoản hợp đồng được đảm bảo với lãi suất cam kết tối thiểu cạnh tranh trên thị trường; số tiền bảo hiểm có thể tự động gia tăng 5% hàng năm bảo vệ hợp đồng trước khả năng trượt giá… Ngoài ra, Bảo Việt Nhân Thọ còn gia tăng giá trị tài khoản của các hợp đồng có đủ điều kiện bằng các khoản thưởng thêm.
Bên cạnh đó, sản phẩm này cũng đáp ứng tốt nhu cầu bảo vệ trước các biến cố, rủi ro của các gia đình với quyền lợi bảo hiểm cho cả gia đình trong một hợp đồng. Giá trị bảo vệ có thể tối đa gấp 85 lần phí bảo hiểm quy năm của An Phát Trọn Đời..
Mới đây “An Phát Trọn Đời” được Tạp chí tài chính và ngân hàng toàn cầu - Global Finance & Banking Review (Anh) bình chọn là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tốt nhất Việt Nam năm 2016.
Thanh Thư