So với loại hình bảo hiểm nhân thọ truyền thống, bảo hiểm liên kết đầu tư cho thấy những điểm mạnh nhất định như việc thời hạn bảo vệ dài hơn, tỷ lệ bảo tức cao hơn hay thời hạn và quy định đóng phí linh hoạt hơn.
Tuy nhiên, với đặc điểm là sản phẩm tài chính phức tạp, việc tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư vẫn cần được cân nhắc cẩn thận. Theo anh Mạnh Dũng, trưởng nhóm kinh doanh của một công ty bảo hiểm nhân thọ, có 3 điểm cần lưu ý đối với loại hình bảo hiểm này.
Khi tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư, khách hàng có quyền lựa chọn phí bảo hiểm vào quỹ tùy theo nhu cầu, khẩu vị rủi ro và mục tiêu đầu tư. Ảnh: iStock
Đầu tiên, người tham gia cần phải hiểu rõ về cơ chế đầu tư của từng sản phẩm, biết được dòng tiền của mình được doanh nghiệp bảo hiểm sử dụng như thế nào, đầu tư vào những sản phẩm tài chính gì.
Một mặt, khách hàng sẽ được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư, nhưng mặt khác cũng phải chịu mọi rủi ro trong đầu tư bởi lợi nhuận của các quỹ sẽ không được đảm bảo và giá trị của các đơn vị quỹ có thể tăng hoặc giảm dựa trên kết quả đầu tư thực tế.
Thứ hai, khách hàng cần hiểu và nắm được những loại phí khấu trừ vào tài khoản mà bản thân phải chịu. Trong đó có những khoản phí chính như phí ban đầu, phí quản lý quỹ, phí kết thúc hợp đồng trước hạn cũng như phí rút một phần giá trị tài khoản.
Thứ ba, khách hàng nên được hướng dẫn cụ thể và có thể tự định kỳ theo dõi biến động giá trị tài khoản bảo hiểm của bản thân.
"Đối với một số loại bảo hiểm liên kết đầu tư, khách hàng nên tham khảo ý kiến của chuyên gia quản lý quỹ của các công ty bảo hiểm để đưa ra thay đổi quỹ nếu cần thiết", anh Dũng cho hay.
Huy Tuấn