Sáng 25/11, Diễn đàn Shark Tank Forum 2022 - STF5 với chủ đề "Đột phá tăng trưởng trong nền kinh tế số" do TVHub và VTV Digital phối hợp thực hiện, đã diễn ra tại TP HCM. Tại sự kiện, ông Vũ Hồng Phú - Thành viên Ban điều hành MB kiêm Tổng giám đốc MB Ageas Life đã chia sẻ những kinh nghiệm của MB trên hành trình chuyển đổi số cho doanh nghiệp.
Mở đầu bài tham luận "Ngân hàng số: Cơ hội tăng trưởng mới trong nền kinh tế số", lãnh đạo MB lý giải vì sao chuyển đổi số là xu hướng tất yếu đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) sau đại dịch Covid-19. Ông cho biết, hơn 50% doanh nghiệp SME tại châu Á chưa được tiếp cận nguồn vốn chính thức, đồng nghĩa với khoảng 1,1 nghìn tỷ USD vốn vay ngân hàng cho SME chưa được triển khai.
"Đây là tiềm năng rất lớn đối với nền kinh tế số của Việt Nam", ông Phú cho hay.
Ông Vũ Hồng Phú - Thành viên Ban điều hành MB kiêm Tổng giám đốc MB Ageas Life chia sẻ kinh nghiệm chuyển đổi số của MB. Ảnh: MB
Bên cạnh đó, ông Phú nhận định rằng vẫn tồn tại những thách thức cũ với doanh nghiệp SME. Việc này thể hiện qua thực tế có tới 45% SME gặp khó khăn với thời gian xử lý hồ sơ vay dài dù các ngân hàng đẩy mạnh đổi mới về sản phẩm và trải nghiệm khách hàng.
Theo số liệu khảo sát 2260 doanh nghiệp của McKinsey tại Đông Nam Á và Ấn Độ (năm 2022), trong 3 năm tới, khoảng 70% doanh nghiệp sẽ chuyển đổi sang nền tảng kinh doanh số (digital sales). Lãnh đạo MB cho rằng với chuyển dịch đó, dự kiến đến năm 2025, doanh thu đến từ nền tảng số sẽ chiếm khoảng 69%, trong khi doanh thu từ kênh truyền thống sẽ giảm xuống còn 31%.
"Điều này đặt ra thách thức mới đối với doanh nghiệp SME, song cũng cho thấy tiềm năng về hợp tác số giữa ngân hàng và các các đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ (merchant) thúc đẩy bán chéo các dịch vụ tích hợp ngân hàng và ngoài ngân hàng", ông Phú chia sẻ.
Trên cơ sở đó, thành viên Ban điều hành MB chỉ ra 4 trụ cột của một hệ sinh thái hợp tác thành công cho ngân hàng và các doanh nghiệp SME, bao gồm: Xây dựng hệ sinh thái hợp tác chuẩn; luôn lấy khách hàng làm trọng tâm; duy trì bằng quá trình hợp tác mạnh mẽ - giải quyết các yếu tố về tính độc quyền, chia sẻ dữ liệu, chia sẻ doanh thu...; và thúc đẩy thông qua sức mạnh phân tích dữ liệu.
Phân tích bài học thực tế về hệ sinh thái số của MB, ông Phú cho biết hiện MBBank có hai nền tảng số chủ lực là app MBBank (dành cho khách hàng cá nhân) và Biz MBBank (dành cho khách hàng doanh nghiệp). Trên nền tảng này, không đơn thuần chỉ là dịch vụ ngân hàng mà MBBank còn cung cấp rất nhiều các dịch vụ khác cho khách hàng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân. Hiện có hơn 200 doanh nghiệp đang liên kết cung cấp sản phẩm, dịch vụ trên hai nền tảng ứng dụng này của MB, ông cho hay.
Lãnh đạo MB chia sẻ, hệ sinh thái tài chính dành cho doanh nghiệp của MB gồm ba cấu phần chính: Dịch vụ ngân hàng (business banking) như mở tài khoản online, onboarding, bảo lãnh online...; quản trị doanh nghiệp (business management); market place.
Cụ thể, hệ sinh thái số của MB tích hợp nền tảng quản trị cho doanh nghiệp như quản trị tài chính kế toán, quản trị nhân sự, quản lý bán hàng... Trong tương lai, sau khi được nâng cấp, nền tảng này có thể tích hợp thành một giải pháp ERP trọn gói cho khách hàng. Với cấu phần market place, các doanh nghiệp tham gia hệ sinh thái của MB có thể gặp gỡ nhau, chia sẻ sản phẩm với các khách hàng trong hệ sinh thái và tối ưu hóa chi phí khi tham gia vào một hệ sinh thái số.
Nền tảng Biz MBBank dành cho khách hàng doanh nghiệp. Ảnh: MB
Cùng với đó, MB cũng triển khai blockchain cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu, giúp kết nối khách hàng xuất khẩu, nhập khẩu, ngân hàng của bên xuất khẩu, nhập khẩu, hải quan, hãng tàu..., cho phép người dùng theo dõi toàn bộ quy trình trên nền tảng Contour. Theo lãnh đạo MB, đây là bước tiến mới của ngân hàng trong lộ trình chuyển đổi số hoạt động tài chính ngân hàng, cụ thể là số hóa sản phẩm dịch vụ dành cho khách hàng xuất nhập khẩu, tối ưu trải nghiệm của khách hàng.
Theo ông Phú, MB coi chuyển đổi số là một hành trình tất yếu. Trong đó, thước đo chính là số lượng người sử dụng dịch vụ, số lượng giao dịch trên kênh số và trải nghiệm của khách hàng. Trong 5 năm qua, MB cũng định hướng tập trung làm chủ công nghệ, đẩy mạnh các dịch vụ, sản phẩm trên kênh số.
Theo thống kê, nền tảng số Biz MBBank hiện có hơn 200.000 người dùng (user), với hơn 100.000 user giao dịch thường xuyên – chiếm khoảng 10% số lượng doanh nghiệp tại Việt Nam. Trong khi app MBBank đang phục vụ khoảng 20 triệu khách hàng, trong đó giao dịch thường xuyên hàng tháng là khoảng 12 triệu.
"So với 380 triệu giao dịch trong năm 2021 thì năm nay chúng tôi đã đạt 1 tỷ giao dịch trên kênh số, với doanh số giao dịch khoảng 8 triệu tỷ đồng. MB cũng đứng đầu thị phần số lượng giao dịch qua Napas", lãnh đạo MB cho hay.
Trong bảng xếp hạng tín nhiệm năm 2022 do tổ chức xếp hạng quốc tế Fitch Ratings công bố ngày 17/11 vừa qua, MB đã được nâng xếp hạng từ mức B+ lên BB-, triển vọng tích cực.
Thu Hương