Gói vay nào phù hợp doanh nghiệp thương mại dịp cao điểm?

Tôi đang sở hữu một công ty cung cấp thực phẩm đóng hộp (ngô, đậu, dứa, ớt, dưa chuột...) quy mô khoảng 30 tỷ đồng. Vừa qua, bị ảnh hưởng bởi dịch bệnh nhưng nhu cầu về hàng hóa vẫn tăng cao vào dịp cuối năm. Doanh nghiệp tôi phải xoay sở khá nhiều mới xử lý đủ và kịp thời bài toán về vốn. Trong năm tới chúng tôi có dự định mở rộng quy mô nên sẽ cần quản trị dòng tiền chặt chẽ hơn và tìm kiếm những nguồn vốn tốt để có thể ứng biến linh hoạt hơn, đặc biệt là vào những dịp cận Tết như thế này.

Tôi có tính toán đến phương án vay vốn ngân hàng nhưng thủ tục có vẻ phức tạp và chưa biết nên vay dưới hình thức nào cho phù hợp. Chuyên gia có thể tư vấn thêm cho tôi không?

Tuấn Thìn

Chuyên gia tư vấn:

Chào bạn, việc đầu tiên và không kém phần quan trọng khi đăng ký vay vốn, là doanh nghiệp phải hiểu rõ về mục đích cho khoản vay đang mong muốn. Như trường hợp của bạn là mở rộng kinh doanh thuộc ngành tiêu dùng nhanh và bổ sung nguồn vốn vốn tăng thêm mùa cao điểm cuối năm.

Khi có đề nghị vay, ngân hàng sẽ xem xét uy tín của doanh nghiệp hoặc theo dõi lịch sử thanh toán các khoản nợ. Tại Việt Nam, các ngân hàng sẽ tham khảo báo cáo tín dụng từ trung tâm thông tin tín dụng quốc gia để kiểm tra thông tin này. Khi xét duyệt hồ sơ vay, ngân hàng cũng sẽ xem xét những nguồn tài sản hiện hữu để xác định xem doanh nghiệp của bạn có đủ khả năng trả nợ cho khoản vay được yêu cầu hay không. Ngoài ra, ngân hàng có thể yêu cầu thêm thông tin về dòng tiền để hỗ trợ cho các khoản chi phí và cam kết trả nợ của doanh nghiệp. Dòng tiền thu vào càng mạnh càng chứng minh doanh nghiệp có đủ khả năng chi trả đúng hạn và có khả năng quản lý các chi phí phát sinh ngoài dự kiến. Điều này sẽ giúp xây dựng lòng tin của người phê duyệt khoản vay dành cho doanh nghiệp.

Tại MSB, với những doanh nghiệp chưa có quan hệ tín dụng với ngân hàng, chúng tôi có thể cấp hạn mức tín dụng không tài sản bảo đảm (tín chấp) tới 5 tỷ đồng. Với những doanh nghiệp có hợp đồng đầu ra với các đối tác lớn, hạn mức tín chấp lên tới 200 tỷ đồng (trong đó cho vay tối đa 100 tỷ đồng). Ngân hàng cũng hỗ trợ doanh nghiệp dựa trên phương án kinh doanh đầu ra, ngay cả khi chưa trúng thầu hoặc chưa hình thành quyền đòi nợ.

Với doanh nghiệp có tài sản bảo đảm, MSB cấp hạn mức tín dụng mới tới 2,5 lần giá tài sản. Đồng thời, khi có nhu cầu cấp vốn tăng thêm mùa cao điểm, MSB cấp tăng thêm hạn mức tín chấp tạm thời lên đến 4 tỷ đồng cho các doanh nghiệp thương mại nói chung; lên tới 10 tỷ đồng cho khách hàng FMCG nói riêng vào các dịp như hè, Tết, Trung thu... đặc biệt là dịp Tết - mùa vụ điển hình của ngành FMCG tại Việt Nam, khi doanh số ngành này tăng cao hơn 12%-15% so với thời điểm không có lễ hội.

Ngoài ra, nhằm đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp cần vốn lưu động thường xuyên liên tục để xử các đơn hàng trong thời gian ngắn, MSB hỗ trợ lãi suất cho các doanh nghiệp chỉ từ 5,3% đối với khoản vay VND. Các gói phí ưu đãi cho các khách hàng theo xếp hạng: miễn phí quản lý tài khoản, miễn phí dịch vụ IB và Mobile Banking, miễn phí nộp thuế điện tử/hải quan điện tử, giảm đến 50% các phí như giao dịch tiền mặt, chuyển tiền trong nước, ngân quỹ, thu chi hộ chuyển khoản, phí giao dịch séc và các ưu đãi phí khác đến 40% về chuyển tiền quốc tế TTR, dịch vụ tài trợ thương mại...

Bạn có thể tra cứu nhanh hạn mức tín dụng tại đây. Bên cạnh đó, MSB sẽ giải ngân online, chỉ trong 1 phút với hợp đồng có hóa đơn điện tử; mở tài khoản doanh nghiệp 100% online, tặng tài khoản số đẹp...

Hy vọng với những thông tin cung cấp trên đây, doanh nghiệp của bạn sẽ có lựa chọn hình thức quản lý dòng tiền và vay vốn phù hợp. Chúc doanh nghiệp của bạn ngày càng thành công.

Ông Nguyễn Tiến Đức
Phó tổng giám đốc Ngân hàng doanh nghiệp - Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam (MSB)