Giải pháp đẩy mạnh phát triển thẻ tín dụng nội địa

Thông tin nêu trong hội thảo "Đẩy mạnh phát triển thẻ tín dụng nội địa Việt Nam" diễn ra vào sáng 11/3 do Napas phối hợp với Ngân hàng Nhà nước, báo Lao Động tổ chức. Tại đây, các chuyên gia, nhà quản lý bàn luận, tìm giải pháp thúc đẩy việc thanh toán không dùng tiền mặt đồng thời giúp người dân hiểu về lợi ích của thẻ tín dụng nội địa, góp phần đẩy lùi tín dụng đen.

Trao đổi tại hội thảo, các chuyên gia đã trình bày tham luận đánh giá nhu cầu sử dụng cũng như tiềm năng và giải pháp để phát triển thẻ tín dụng nội địa trong tương lai. Đặc biệt, việc đẩy mạnh tuyên truyền có vai trò quan trọng giúp người dân ưu tiên dùng sản phẩm thẻ tín dụng thương hiệu Việt, góp phần thúc đẩy thanh toán không tiền mặt và thực hiện chiến lược phổ cập tài chính tòan diện ở Việt Nam.

Đại diện Vụ Thanh toán, Ngân hàng Nhà nước cho biết thời gian qua, các tổ chức phát hành thẻ đã chủ động, sáng tạo nghiên cứu, phát hành, cung ứng các sản phẩm, dịch vụ thẻ nội địa gắn với thương hiệu thẻ của Việt Nam, trong đó thẻ tín dụng nội địa là một điểm sáng. Tính đến 31/12/2021, có 12 trong tổng số 46 tổ chức phát hành thẻ tín dụng nội địa (tăng 50% về số lượng so với năm 2019); số lượng thẻ tín dụng nội địa đang lưu hành đến 31/12/2021 đạt trên 475.000 thẻ (tăng 61,7% so với cuối năm 2019).

Trong giai đoạn 5 năm 2017-2021, số lượng thẻ tín dụng nội địa đạt mức tăng trưởng bình quân 23,2% mỗi năm, cao hơn thẻ tín dụng quốc tế là 17,18% mỗi năm. Vì thế, sự ra đời của thẻ tín dụng nội địa do Napas phối hợp các ngân hàng và công ty tài chính Việt Nam phát hành đã đáp ứng được nhu cầu lớn từ thị trường, tạo kênh tiếp cận tín dụng chính thức từ ngân hàng, tổ chức tài chính theo hướng đơn giản, tiện lợi, dễ sử dụng, giảm chi phí, phù hợp với nhu cầu và khả năng chi trả của mọi người dân, doanh nghiệp. Một số tiện ích, tính năng của thẻ tín dụng nội địa hấp dẫn nhóm khách hàng phổ thông hoặc lần đầu tiếp cận sản phẩm, dịch vụ ngân hàng.

Ông Lê Văn Tuyên - Phó vụ trưởng Thanh toán, Ngân hàng Nhà nước kỳ vọng từ câu chuyện thành công phát triển thẻ tín dụng nội địa của một số thị trường quốc tế như Ấn Độ (với thẻ nội địa mang thương hiệu Rupay), Hàn Quốc (thẻ BC Card),... sẽ là niềm cảm hứng cho các tổ chức phát hành thẻ tại Việt Nam có chiến lược bài bản, cách phát triển phù hợp với thực tế, đem lại lợi ích thiết thực.

Khái quát về thực tế triển khai, ông Tô Đình Tơn - Phó tổng giám đốc Agribank cho biết những năm qua đơn vị đã tham gia và đóng góp tích cực, hiệu quả trong đẩy mạnh triển khai Đề án thanh toán không dùng tiền mặt tại Việt Nam.

Đến nay, Agribank là một trong những ngân hàng tiên phong trong đầu tư và cung ứng dịch vụ thẻ, dịch vụ ATM tại địa bàn nông nghiệp, nông thôn, đáp ứng nhu cầu của người dân không chỉ địa bàn đô thị mà cả khu vực biên giới, hải đảo, vùng sâu, vùng xa với bình quân 3 ATM mỗi huyện.

"Với sản phẩm thẻ nội địa đa ứng dụng Lộc Việt, Agribank dự kiến phát hành tới 5 triệu khách hàng đang có sẵn quan hệ tín dụng với ngân hàng, tạo cơ hội cho người dân tiếp cận nguồn vốn dễ dàng cho những khoản vay tiêu dùng nhỏ lẻ, dịch vụ thanh toán văn minh, hiện đại, góp phần lành mạnh hóa thị trường tài chính vi mô, hạn chế và đẩy lùi nạn tín dụng đen trên địa bàn nông nghiệp, nông thôn", ông Tơn nói.

Tham luận tại hội thảo, ông Phạm Đăng Khoa - Giám đốc Trung tâm thẻ VietinBank chia sẻ cùng với sự hỗ trợ của Napas, VietinBank đã quy hoạch và phát triển các dòng sản phẩm thẻ nội địa. Theo đó, chi phí của ngân hàng cho việc phát hành và thanh toán thẻ tiết giảm rất nhiều so với các dòng sản phẩm thẻ quốc tế; chi phí dành cho chủ thẻ cũng hấp dẫn hơn.

"Chúng tôi miễn rất nhiều chi phí cho chủ thẻ. Chất lượng dịch vụ khi triển khai với các công ty chuyển mạch trong nước như Napas cũng rất tốt", ông Khoa chia sẻ.

Theo ông Khoa, rất nhiều người Việt đang sử dụng thẻ quốc tế chứ không phải các loại thẻ nội địa cho các mục đích tiêu dùng trong nước. Đây cũng là bài toán đặt ra cho các ngân hàng để thúc đẩy khách hàng sử dụng các loại thẻ nội địa với tính năng tương tự như thẻ quốc tế nhưng chi phí thấp hơn.

Tại hội thảo, bà Trần Thị An Dung - Giám đốc vùng tại Hà Nội của ACB cho biết đơn vị phát triển và triển khai sản phẩm thẻ tín dụng nội địa vào năm 2017. Qua hơn 5 năm, thẻ tín dụng nội địa ACB đã mở rộng ở tất cả tỉnh thành, đáp ứng nhu cầu khác nhau của nhiều phân khúc khách hàng.

Thẻ tín dụng nội địa ACB cấp hạn mức tín dụng để khách hàng chi tiêu trước, thanh toán sau, đáp ứng nhu cầu tiền mặt ngắn hạn phục vụ chi tiêu của khách hàng với lãi suất ưu đãi vượt trội. Nhờ vậy vào năm 2017-2021, doanh số giao dịch thẻ tín dụng nội địa có tốc độ tăng trưởng cao, bình quân khoảng 80% mỗi năm. Sản phẩm này cũng mang lại lợi ích cho ngân hàng trong công tác giải ngân tín dụng một cách an tòan và hiệu quả, tiết kiệm chi phí, góp phần đẩy lùi vấn nạn tín dụng đen, lành mạnh hóa hoạt động, văn hóa tín dụng tiêu dùng tại Việt Nam.

Còn theo ông Lê Thanh Hà, Trưởng tiểu ban Rủi ro, Hội Thẻ Việt Nam, khách hàng nên chủ động quản trị rủi ro thẻ thông qua các công cụ (i-banking, mobile banking...) do ngân hàng cung cấp. Ông cũng khuyến nghị một số giải pháp để hạn chế rủi ro phát sinh gồm: thường xuyên kiểm tra thông báo giao dịch thẻ và liên hệ ngay với ngân hàng trường hợp giao dịch đó không do khách hàng thực hiện; thường xuyên thay đổi mã PIN, mật khẩu và nên tránh các con số dễ đóan, có liên quan đến các thông tin cá nhân như ngày tháng năm sinh, số điện thoại; khi giao dịch thẻ tại các thiết bị thanh toán cần quan sát kỹ, không giao dịch nếu máy ATM có thiết bị lạ, bất thường, sử dụng tay che bàn phím khi nhập PIN.

Ông Nguyễn Quang Minh - Phó tổng giám đốc Napas cho biết hiện, chỉ có 6,5 triệu thẻ tín dụng so với dân số gần 100 triệu dân. Thẻ tín dụng tại Việt Nam được chấp nhận tại hơn 300.000 đơn vị và rút tiền mặt tại hơn 20.000 ATM tòan quốc. Chủ thẻ có nhiều lựa chọn loại hình đáp ứng tối đa nhu cầu sử dụng. Thẻ tín dụng nội địa do Napas phối hợp với các ngân hàng phát hành theo tiêu chuẩn cơ sở về thẻ chip nội địa do Ngân hàng Nhà nước ban hành và tuân thủ công nghệ EMV đáp ứng tiêu chuẩn cao nhất về an tòan bảo mật. Thẻ tín dụng nội địa cho phép khách hàng chi tiêu trước, trả sau và miễn lãi lên đến 55 ngày. Chủ thẻ được miễn phí thường niên (áp dụng với một số ngân hàng) và hưởng các chương trình ưu đãi đặc quyền do Napas phối hợp cùng các ngân hàng áp dụng.

Thẻ tín dụng nội địa tích hợp công nghệ "chạm" giúp việc thanh toán trở nên đơn giản, nhanh chóng, hỗ trợ bỏ qua xác thực nhập mã PIN với các giá trị thấp giúp gia tăng trải nghiệm người dùng. Thẻ phát hành bởi Agribank, Vietinbank, ACB, Sacombank, HDBank, Bảo Việt Bank, VietBank, Vietcapital Bank và VietCredit. Trong thời gian sắp tới, Napas tiếp tục phối hợp với các ngân hàng để mở rộng việc phát hành thẻ tín dụng nội địa, đáp ứng lớn nhất nhu cầu của thị trường về sản phẩm này.

Kết luận hội thảo, ông Phạm Tiến Dũng - Phó thống đốc Ngân hàng Nhà nước - cho rằng nếu khách hàng đã sử dụng thanh toán điện tử, thanh toán không dùng tiền mặt rồi thì sẽ không bao giờ quay trở lại dùng tiền mặt. Tuy nhiên, để khuyến khích khách hàng sử dụng lần đầu thì rất cần truyền thông, báo chí thông tin để người dùng hiểu lợi ích cũng như sự thuận tiện, an tòan khi tiếp cận các phương thức thanh toán thẻ, thanh toán không dùng tiền mặt.

Theo ông Dũng, qua các tham luận, trao đổi có thể khẳng định vai trò, vị trí quan trọng của thẻ tín dụng nội địa trong việc đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt, phổ cập tài chính tòan diện và góp phần đẩy lùi tín dụng đen. Ông Dũng đề nghị thời gian tới các tổ chức phát hành thẻ và đơn vị liên quan phối hợp chặt chẽ, thực hiện hiệu quả việc phát hành thẻ nội địa.

Cụ thể, đầu tiên các đơn vị đẩy mạnh công tác truyền thông rộng rãi về thông tin, quy trình phát hành của dòng thẻ tín dụng nội địa; xây dựng, triển khai chính sách phí phù hợp. Thứ hai, việc triển khai sản phẩm thẻ, dịch vụ ngân hàng theo hướng số hóa, tự động hóa các quy trình. Ba là mở rộng mạng lưới chấp nhận thẻ liên thông với các ngành dịch vụ, lĩnh vực trong nền kinh tế.

Cuối cùng, hoạt động nghiên cứu thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, thanh toán thẻ tín dụng cần chú trọng tại nông thôn, vùng sâu, vùng xa gắn liền với chính sách tòan diện tài chính quốc gia; tạo điều kiện cho các đối tượng yếu thế trong xã hội tiếp cận, hưởng tiện ích dịch vụ ngân hàng hiện đại, đảm bảo phát triển cân bằng, hài hòa trong nền kinh tế, tòan quốc gia và lãnh thổ Việt Nam.

Bên cạnh phát triển thẻ tín dụng, Phó thống đốc Ngân hàng Nhà nước yêu cầu các ngân hàng và Napas chú ý đến bảo đảm an ninh, an tòan trong thanh toán không dùng tiền mặt nói chung và thanh toán thẻ nội địa nói riêng; đảm bảo quyền lợi và lợi ích hợp pháp của người dùng khi sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt.

Minh Huy