Timothy Danikowshi ở Seattle, Mỹ mở thẻ tín dụng khi có công việc đầu tiên. Nam nhân viên kế toán định dùng thẻ này cho những trường hợp khẩn cấp. Nhưng chứng nghiện mua sắm khiến các khoản nợ của anh tăng lên chóng mặt.
"Tôi dùng tiền tiết kiệm để đi du lịch song lại liên tục mua sắm trong suốt chuyến đi khiến chi tiêu vượt tầm kiểm soát", Danikowshi nói.
Sau ba năm mở thẻ, anh có khoản nợ lên đến 15.000 USD từ ba thẻ. Một trong số đó có lãi suất lên đến 28%.
Danikowshi hiện chỉ thực hiện các khoản thanh toán tối thiểu hàng tháng và nỗ lực chống lại những cám dỗ sử dụng lại thẻ tín dụng. Tuy nhiên các khoản chi tiêu này dần trở thành gánh nặng khi anh mất việc vào năm nay.
Danikowshi là một trong nhiều Gen Z ở Mỹ mắc nợ thẻ tín dụng. Nghiên cứu của TransUnion phát hiện số dư thẻ tín dụng trung bình của người 22-24 tuổi vào cuối năm 2023 là hơn 2.800 USD, cao hơn 26% so với số liệu của Gen Y (nhóm sinh năm 1981-1995) ở cùng độ tuổi.
Nghiên cứu cũng cho thấy Gen Z ngày càng thoải mái hơn với thẻ tín dụng. Họ mở nhiều thẻ, thực hiện nhiều giao dịch nhưng khả năng thanh toán kém hơn.
Dữ liệu của Credit Karma cho thấy người trẻ đang mắc nợ với tốc độ nhanh và nhiều hơn các thế hệ trước. Trào lưu "chi tiêu trả thù" (chi bù cho thời gian không thể tiêu tiền) sau đại dịch của Gen Z góp phần tạo nên tình trạng này.
Gen Z đang lạm dụng thẻ tín dụng và mắc nợ nhiều hơn các thế hệ trước. Ảnh minh họa: Jenny Chang-Rodriguez/BI
Courtney Alev, chuyên gia tài chính tiêu dùng tại Credit Karma, cho biết Gen Z muốn dùng tiền mua niềm vui qua các hoạt động ăn uống, mua sắm và đi du lịch.
"Nhu cầu tiêu dùng lớn nhưng Gen Z mới bước chân vào thị trường lao động nên có ít tài sản tích lũy hơn các thế hệ, dẫn đến khoản nợ thẻ tín dụng lớn", Courtney nói.
Gánh nặng tài chính hiện tại của Gen Z có khả năng ảnh hưởng lâu dài đến cuộc sống, gây ra sự trì hoãn kết hôn, mua nhà và sinh con.
Một trong những lý do khiến người trẻ dễ sa vào lạm chi thẻ tín dụng là sự tiến bộ của công nghệ. Họ được gọi là "thế hệ kỹ thuật số" nên có nhiều sự lựa chọn thanh toán hơn.
Nắm bắt tâm lý và hành vi tiêu dùng này, các công ty thẻ tín dụng nhanh chóng nhắm vào khách hàng trẻ, phát hành những sản phẩm có thiết kế bắt mắt, ấn tượng cùng nhiều ưu đãi lớn.
Credit Karma phát hiện số nợ thẻ tín dụng trung bình của Gen Z tăng 3,2% trong hai quý đầu năm 2024. Trong khi mức tăng của người dùng thuộc thế hệ Gen X, Gen Y và Baby Boomers lần lượt là 2,4%, 2% và 1,6%.
Tháng 8/2024, Ngân hàng Dự trữ liên bang ở New York cho biết những người trẻ có nhiều khả năng bị quá hạn thanh toán nợ thẻ tín dụng hơn người lớn tuổi. Dính vào những khoản nợ này khiến người trẻ tuổi có tương lai ảm đạm.
Credit Karma cũng nhận thấy dư nợ thẻ tín dụng của Gen Z Mỹ giảm đầu thời kỳ đại dịch nhưng nhanh chóng tăng lên. Courtney Alev cho biết nợ tăng lên đồng nghĩa với điểm tín dụng thấp xuống khiến Gen Z ngày càng khó mua nhà, ôtô.
Emmaline, 27 tuổi, ở South Carolina, từng nợ thẻ tín dụng 6.000 USD. Sau thời gian dài chi tiêu tiết kiệm đến mức cực đoan cô mới có thể trả hết nợ vào tháng 11/2024. "Nợ thẻ tín dụng là một vấn đề vô hình, không thể nhìn thấy hàng ngày nhưng từ từ ăn mòn người dùng như một ký sinh trùng", Emmaline nói.
Để thoát khỏi vòng xoáy nợ nần, chuyên gia tài chính Courtney Alev khuyên Gen Z tránh xa các khoản nợ lãi suất cao, ngừng sử dụng hạn mức tín dụng hiện tại và chuyển nợ sang các khoản vay cá nhân với lãi suất thấp hơn. Đặc biệt, mỗi cá nhân nên thống kê các khoản nợ cùng thanh toán tối thiểu, lãi suất và các tùy chọn hợp nhất là điều nên làm.
Minh Phương (Theo Insider)