Theo FiinRatings, mức AA- của Techcombank phản ánh hồ sơ tín dụng của ngân hàng duy trì ổn định trong 24 tháng tới. "Hồ sơ nguồn vốn và thanh khoản của Techcombank có sự cải thiện nhất định so với thời điểm xếp hạng tín nhiệm ban đầu, nhờ việc ngân hàng không ngừng thực hiện các kế hoạch gia tăng nguồn vốn ổn định, cùng thanh khoản của Techcombank vẫn được đảm bảo qua kịch bản kiểm tra sức chịu đựng của FiinRatings", công bố xếp hạng đánh giá.
Phối cảnh trụ sở chính Techcombank. Ảnh: Techcombank
Theo đó, ngân hàng luôn chủ động phát triển các sản phẩm và tính năng giúp tăng việc gắn kết của khách hàng, thúc đẩy nhu cầu tiền gửi tại Techcombank, đồng thời tăng cường năng lực huy động vốn nước ngoài và trên thị trường vốn. Điều này giúp ghi nhận sự tăng trưởng trong các cấu phần của nguồn vốn ổn định, giảm phụ thuộc vào nguồn vốn bán buôn ngắn hạn kém ổn định hơn.
Đồng thời, Techcombank tăng nguồn vốn ổn định từ khách hàng bán lẻ. Tiền gửi khách hàng (không tính các khoản tiền gửi ký quỹ) của Techcombank tăng 28,8% so với cuối quý II/2023, đạt hơn 475.000 tỷ, duy trì ổn định quanh mức 53% tổng nguồn vốn chủ và huy động của ngân hàng. Ngoài ra, đơn vị cũng triển khai sản phẩm chứng chỉ tiền gửi Bảo Lộc - sản phẩm có tính chất của tiền gửi kỳ hạn với mức lãi suất thả nổi, giúp thu hút thêm nhiều khoản tiền gửi cá nhân và doanh nghiệp.
Với số dư chứng chỉ tiền gửi Bảo Lộc cuối quý II đạt gần 58.000 tỷ đồng, tỷ trọng điều chỉnh (theo công thức của FiinRatings) tiền gửi trong tổng nền vốn chủ và vốn huy động của Techcombank đạt tới 59,4%. FiinRatings ước tính, tỷ trọng tiền gửi khách hàng trong tổng nguồn vốn ổn định sẵn có tại Techcombank sẽ duy trì quanh mức 65-75% trong hai năm tới.
Ngân hàng cũng gia tăng tỷ trọng dài hạn của nguồn vốn bán buôn dài hạn và nợ vay, giảm phụ thuộc vào nguồn vốn bán buôn ngắn hạn. Cuối quý II, tỷ trọng nguồn vốn bán buôn ngắn hạn trong cơ cấu vốn hiện tại của ngân hàng giảm còn 19%, thấp hơn mức trung bình ngành khoảng 20%.
Techcombank tiếp tục tận dụng thế mạnh cốt lõi về cơ sở khách hàng, chiến lược cho vay có sự mở rộng lành mạnh hơn, do đó hỗ trợ sự ổn định và đa dạng hóa kinh doanh.
Theo FiinRatings, vị thế rủi ro của Techcombank được duy trì đánh giá ở mức "Phù hợp", phản ánh năng lực quản trị rủi ro tốt so với mặt bằng chung ngành, cùng những cố gắng đa dạng hóa trong chính sách cho vay gần đây giúp hạn chế rủi ro tập trung trong hoạt động cho vay vào các lĩnh vực bất động sản, xây dựng... Khả năng sinh lời của Techcombank được duy trì tốt hơn mức trung bình ngành, nhờ nền tảng bán lẻ và sự cải thiện liên tục về thu nhập từ phí. Các chỉ số về khả năng sinh lời của Techcombank vẫn duy trì trên mức trung bình ngành. Đáng chú ý, hệ số NIM của ngân hàng phục hồi lên 4,4%, duy trì ở mức đầu ngành trong nửa đầu năm 2024 (mức trung bình của ngành là 3,2%).
Hồ sơ vốn và khả năng sinh lời tiếp tục là những điểm mạnh chính về tín dụng của Techcombank. Tính bền vững của cấu trúc vốn tại Techcombank được thể hiện qua tỷ lệ an toàn vốn vẫn duy trì ở mức đầu ngành, ngay cả khi có áp lực chi trả cổ tức bằng tiền mặt trong nửa đầu năm 2024. Tỷ lệ CAR của Techcombank đạt 14,5%, cao hơn mức trung bình của ngành khoảng 12%, tính đến cuối quý II.
Cấu trúc vốn bền vững của Techcombank với 98% đến từ vốn cấp 1, được hỗ trợ mạnh mẽ bởi công tác kiểm sát nội bộ chặt chẽ của đội ngũ quản lý trong cả kịch bản bình thường và kịch bản căng thẳng. FiinRatings nhận định ngân hàng sẽ tiếp tục duy trì tỷ lệ CAR trên mức trung bình, khoảng 14-15% trong giai đoạn 2024-2025.
Bên cạnh đó, FiinRatings áp dụng mức xếp hạng cơ bản cho ngành ngân hàng Việt Nam ở mức A-, phản ánh những đánh giá về rủi ro từ môi trường vĩ mô và đặc thù ngành. Mức điểm xếp hạng tín nhiệm đơn lẻ của các ngân hàng thương mại Việt Nam cũng dự kiến duy trì ổn định. Mặc dù vậy, FiinRatings đánh giá có sự phân hóa nhất định về chất lượng tài sản, do đó ảnh hưởng đến chất lượng nguồn vốn và khả năng sinh lời tại các ngân hàng.
Techcombank kết thúc nửa đầu năm với khoảng 14,4 triệu khách hàng, bổ sung khoảng gần 1 triệu khách hàng mới trong kỳ. 55% khách hàng cá nhân gia nhập thông qua nền tảng số và 44% từ kênh chi nhánh, đặc biệt nhờ chương trình mở rộng nhóm khách hàng nhà bán lẻ (merchant).
Theo Tổng Giám đốc Jens Lottner, chiến lược vượt trội của Techcomban được các tổ chức quốc tế uy tín hàng đầu ghi nhận, trở thành ngân hàng Việt Nam được cả ba tổ chức danh giá Euromoney, FinanceAsia và Global Finance vinh danh là "Ngân hàng tốt nhất Việt Nam" năm 2024.
Thanh Thư