Tôi viết bài lên đây mong nhận được những lời khuyên chân thành từ quý độc giả để bản thân có cái nhìn thấu đáo, quyết định đúng đắn trong giai đoạn bí cực này. Tôi xin phép kể chi tiết tình trạng hiện tại của vợ chồng mình như sau. Vợ chồng tôi sinh ra ở mảnh đất nghèo miền núi Tây Nguyên, gia đình hai bên đều đông con nên tự lực cánh sinh, bươn chải kiếm sống. Tôi 35 tuổi, chồng lớn hơn sáu tuổi, cưới nhau 12 năm, có bé chín tuổi đang học lớp ba. Chúng tôi đang phải chữa trị hiếm muộn để sinh thêm bé nữa.
Năm 2019, vợ chồng tôi mua một căn chung cư và nợ 1,5 tỷ. Mua xong, dịch Covid đến, hai vợ chồng bị giảm thu nhập, trong lòng chỉ có khát khao sớm trả hết nợ. Đến năm 2022, lần đầu tôi biết đến chứng khoán từ một người bạn. Vì không chịu tìm hiểu, tôi ngu muội bàn với chồng cắm nhà vay ngân hàng thêm 1,5 tỷ đầu tư vào chứng khoán đúng đỉnh thời kỳ VN Index lên 1.500, sau đó thị trường sập. Khi thị trường trên đà sập, tôi lại dùng hết margin để mua, kết cục bị call margin liên tục và cháy tài khoản đúng thời kỳ đáy. Tôi không trách ai, chỉ trách sao mình ngu không chịu tìm hiểu và liều không đúng chỗ.
Giờ đây mỗi ngày trôi qua là mỗi mệt mỏi, nhìn chồng con, tôi không có đêm nào ngon giấc. Tháng nào cũng phải chạy vạy vay chỗ này mượn chỗ kia để xoay xở tiền gốc tiền lãi. Tổng nợ hiện tại của vợ chồng tôi là 2,9 tỷ, mỗi tháng trả cả gốc và lãi là 30 triệu, trong đó 22,5 triệu tiền lãi. Mỗi năm mất 270 triệu tiền lãi. Vợ chồng tôi tổng thu nhập tháng 40 triệu, đều làm công ăn lương (tôi 24 triệu, chồng tôi 16 triệu). Mỗi năm cả thưởng lẫn lương khoảng 600 triệu. Tài sản hiện có: một mảnh đất ở quận 12, TP. HCM có giá thị trường 2,5 tỷ, một căn chung cư hai phòng ngủ ở vị trí thuận lợi giá thị trường 2,1 tỷ, một mảnh đất ở quê để sau này có thể về quê, giá trị không đáng bao nhiêu. Trước giờ, chồng tôi không quan tâm đến vấn đề tài chính, anh để tôi quyết hết mọi vấn đề. Còn tôi làm gì cũng đều thông qua chồng, chồng đồng ý mới làm.
Tôi bàn với chồng bán chung cư trả nợ, còn nợ khoảng 800 triệu, làm việc trả dần. Khi nào trả hết nợ, lại tích góp rồi xây nhà trên mảnh đất ở quận 12 ở. Mất khoảng mười năm nữa. Tôi quan điểm: đất nhà là tài sản, cố gắng để sau này còn có mảnh đất cái nhà để lại cho con, con có điểm xuất phát vững chắc, không phải lăn lộn vất vả để kiếm cái nhà như đời bố mẹ. Vợ chồng tôi trải qua những thăng trầm, vất vả, vì vậy tôi không muốn con khổ như mình. Còn chung cư theo thời gian sẽ xuống cấp, tranh chấp đủ thứ, chỉ đời bố mẹ ở, đời con cháu không ở được nữa.
Chồng tôi không muốn bán chung cư vì vị trí thuận lợi, nhà cửa rộng rãi (66 m2, hai phòng ngủ, hai nhà vệ sinh), nội thất đầy đủ, lại có môi trường, không gian tốt cho con phát triển, con có bạn bè, hàng xóm, có khu vui chơi. Chồng tôi bảo người ta mua chung cư còn nợ tiền tỷ, mình bán đất còn chung cư cũng được rồi. Người ta cũng ở chung cư cả đâu có sao, tiền dần dần rồi kiếm sau. Chồng nói vậy nhưng vẫn để tôi quyết, thế nào anh cũng đồng ý. Tôi thương con, thấy chồng nói cũng hợp lý, nghĩ đến việc bán chung cư tôi lại khóc. Mấy tháng qua, tôi như người mất phương hướng, không đêm nào ngủ ngon giấc, mệt mỏi và chán nản vô cùng, chất lượng công việc bị ảnh hưởng. Tôi suy nghĩ mãi bạc cả tóc, không biết nên thế nào là tốt nhất cho gia đình hiện tại.
Tôi vạch ra các phương án như sau:
Phương án một: Bán chung cư 2,1 tỷ trả nợ, ra thuê nhà khoảng 5 triệu một tháng. Như vậy còn nợ khoảng 800 triệu, phần này không phải trả lãi vì tôi vay người thân hai năm, đã trả trước phần lãi khi vay, túc tắc gom góp trả nợ, hết nợ thì gom tiền xây nhà trên quận 12. Cuộc sống bị xáo trộn tạm thời nhưng rồi sẽ thích ứng dần, đâu lại vào đấy, vẫn giữ lại được tài sản.
Phương án hai: Để chung cư ở, ổn định cuộc sống, bán đất 2,5 tỷ trả nợ, còn nợ 400tr, khoảng 1,5 đến 2 năm trả hết nợ, sau đó gom góp dần dần mua thêm mảnh đất cho con sau này đỡ vất vả, còn không thì để dành tiết kiệm. Tuy nhiên chung cư chưa có sổ, chưa biết bao giờ có, lâu dần sẽ xuống cấp, tính về dài hạn không có lợi.
Phương án ba: bán đất trả nợ 1,5 tỷ, còn một tỷ mua mảnh đất vùng ven, còn nợ 1,5 tỷ cố gắng 5-7 năm trả hết nợ. Như vậy vừa có chung cư, vừa có mảnh đất sau này làm của để dành cho con.
Phương án bốn: ráng gồng gánh thêm một năm nữa rồi tính tiếp. Vì chung cư hay đất giai đoạn này bán rất khó, còn bị lỗ so với thời điểm mua.
Tôi vạch ra nhưng vẫn không quyết được, trong lòng ngổn ngang, bế tắc. Còn chồng để tôi quyết, anh bảo tôi quyết thế nào anh cũng đồng ý, vì anh không lo tài chính. Anh rất đơn giản, không thích bon chen, ở đâu cũng được nên không hiểu được những áp lực và mệt mỏi tôi đang phải gánh. Vợ chồng tôi vẫn yêu thương nhau. Vì vậy tôi viết lên đây mong nhận được những lời góp ý, chia sẻ chân thành từ quý độc giả. Tôi xin cảm ơn.
Bảo Ngọc
Độc giả gọi vào số 024 7300 8899 (máy lẻ 4529) trong giờ hành chính để được hỗ trợ, giải đáp thắc mắc