Sáng nay, Đại hội đồng cổ đông Techcombank diễn ra tại Almaz, Vinhomes Riverside, Hà Nội. Tại đây, ban lãnh đạo ngân hàng nhất quán với mục tiêu tăng trưởng ở mức 22.000 tỷ đồng trong năm 2023, nhằm củng cố sức khỏe tài chính và chất lượng tài sản trong bối cảnh thị trường còn tiềm ẩn nhiều rủi ro.
Bộ đệm vốn
Từ lâu, Techcombank đã tập trung vào việc nâng cao quản trị rủi ro trong hệ thống cũng như áp dụng các chuẩn mực quốc tế. Đây là một trong những ngân hàng đầu tiên triển khai IFRS 9 tại Việt Nam trong năm 2018, và tuân thủ Thông tư 41 trong năm 2019, cũng như hoàn thành 3 cột trụ Basel II trong năm 2020.
Năm 2021, nhà băng này nâng cấp các tiêu chuẩn tuân thủ Basel, IFRS, mô hình kiểm tra sức chịu đựng (stress test) trên các lĩnh vực quản lý rủi ro tín dụng, thanh khoản và hoạt động. Hiện, ngân hàng tích cực triển khai Basel III, đặc biệt trong hoạt động quản trị rủi ro thanh khoản.
"Ngân hàng nhất quán với việc đảm bảo nguồn vốn dồi dào, thanh khoản tốt để đi qua các chu kỳ biến động của nền kinh tế", ông Ngô Hoàng Hà - Giám đốc cao cấp Tài chính Doanh nghiệp Techcombank, chia sẻ.
Trước tình hình khó khăn chung, Techcombank vẫn duy trì chất lượng tài sản với tỷ lệ nợ xấu tại ngày 31/12/2022 ở mức 0,7% và đặt mục tiêu kiểm soát dưới 1,5% trong năm 2023.
Cùng với chất lượng tài sản, tỷ lệ an toàn vốn (CAR) hợp nhất của ngân hàng là 15,2%, tăng so với mức 15% cuối năm 2021. Kết quả này có được từ sự dịch chuyển cơ cấu tín dụng sang cho vay cá nhân với hệ số rủi ro thấp hơn (trung bình khoảng 73% trong năm 2022, so với mức 103% của tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp lớn) và việc tiếp tục thực thi chính sách thận trọng không chia cổ tức bằng tiền mặt.
Năm 2022, vốn chủ sở hữu của Techcombank tăng thêm 21,9% lên 113.425 tỷ đồng. Trong đó, tổng lợi nhuận chưa sử dụng đến cuối năm ngoái đạt hơn 64.400 tỷ đồng. Đại diện Techcombank cho biết, dự trữ lợi nhuận này giúp ngân hàng chủ động trong các mục tiêu kinh doanh 2023 cũng như các năm tiếp theo và có thể tăng vốn điều lệ lên mức cao nếu cần thiết.
Chi nhánh giao dịch của Techcombank. Ảnh: Techcombank
Đầu tư cho nền tảng
Ban lãnh đạo Techcombank nhận định, nền kinh tế Việt Nam năm 2023 tăng trưởng 5-6,5%, với nhiều biến động cũng như khó khăn tiềm ẩn do cả yếu tố trong nước và quốc tế. Tuy nhiên, ban lãnh đạo tin tưởng, câu chuyện tăng trưởng với các xu hướng và triển vọng vĩ mô trung và dài hạn vẫn được duy trì. Các xu hướng như gia tăng đô thị hóa và gia đình hạt nhân, cùng tỷ lệ sở hữu nhà ở thấp là cơ sở cho tiềm năng của thị trường bất động sản. Ngoài ra, các xu hướng như gia tăng gia sản, sự xuất hiện ngày càng nhiều của tầng lớp trung lưu, chuyển đổi số trong ngành tài chính sẽ tăng tốc.
Chia sẻ tại buổi "Gặp gỡ nhà đầu tư cá nhân" ngày 2/2, ông Ngô Hoàng Hà cho biết, mảng bất động sản là một trong những mảng trụ cột của ngân hàng. Dù mảng bất động sản đang khó khăn tạm thời khi lãi suất tăng cao, thanh khoản co hẹp, nhưng về dài hạn vẫn tích cực. Techcombank sẽ tiếp tục phát triển mạnh ở mảng này, bên cạnh việc đa dạng hóa các lĩnh vực khác.
Mặt khác, nhóm phân tích đánh giá, cấu trúc huy động được thiết lập vững chắc hỗ trợ bởi mạng lưới tiền gửi bán lẻ hàng đầu tập trung vào phân khúc khách hàng cao cấp vốn là lợi thế cạnh tranh của Techcombank.
Để vượt qua khó khăn giai đoạn này, Techcombank thực hiện chiến lược quản lý chuỗi giá trị, tức là quản lý từ chủ đầu tư, bên thi công xây dựng cho đến khách hàng cá nhân. Điều này giúp ngân hàng quản lý được về mặt dòng tiền của toàn bộ dự án, từ đó, giảm thiểu rủi ro. Ngoài ra, ngân hàng chọn các khách hàng doanh nghiệp uy tín có chất lượng tài chính lành mạnh, dự án có pháp lý tốt. Đối với khách hàng cá nhân, Techcombank cho vay những khách hàng có thu nhập cao.
Tiếp nối các thành quả chuyển đổi số
Những năm qua, Techcombank tập trung vào việc xây dựng các khả năng nền tảng như: triển khai các nền tảng cốt lõi thế hệ mới (đặc biệt điện toán đám mây) xây dựng và nâng cấp năng lực dữ liệu tiên tiến, vượt trội trong toàn ngân hàng. Nhờ vậy, nhà băng có thể tận dụng các nền tảng thế hệ mới và dữ liệu để cung cấp các dịch vụ và giải pháp khác biệt nhờ sức mạnh của 3 trụ cột kỹ thuật số, dữ liệu và nhân tài.
"Những năng lực mới này sẽ giúp Techcombank đạt được mục tiêu quan trọng nhất - tăng số dư CASA, tăng thu nhập từ phí thông qua các mô hình kinh doanh được cải tiến và đa dạng hóa danh mục tín dụng", đại diện ngân hàng chia sẻ thêm.
Song song đó, ngân hàng sẽ tiếp tục tập trung tối ưu hóa nguồn vốn, đảm bảo an toàn và hiệu quả cao.
Về phía nguồn vốn, môi trường lãi suất cao trên toàn cầu, thanh khoản hệ thống bớt dồi dào và tâm lý tiêu cực về thị trường bất động sản và trái phiếu đã góp phần khiến số dư CASA sụt giảm, do khách hàng có xu hướng giảm nắm giữ tiền mặt để đầu tư hay chi tiêu và tăng mở tài khoản tiết kiệm.
Trong bối cảnh này, mức tăng trưởng mạnh của số dư tiền gửi có kỳ hạn, đặc biệt quý IV tăng 32,3% so với quý trước, cho thấy sự linh hoạt của Techcombank, đảm bảo nguồn vốn trong nước khi chi phí đi vay từ thị trường quốc tế bị tác động kép (do ảnh hưởng của lãi suất và tỷ giá), cũng như đã thể hiện sự tin tưởng của khách hàng với thương hiệu.
Lãnh đạo Techcombank cho hay việc chuẩn bị cho các kịch bản căng thẳng có thể xảy ra là hoạt động thường nhật và xuyên suốt, từ các cấp quản trị đến điều hành, thực thi của ngân hàng thông qua các quy trình, nền tảng minh bạch, rõ ràng. Đây là cách ngân hàng đảm bảo, với mỗi kịch bản sẽ có phương án phù hợp.
"Chúng tôi tin rằng các thế mạnh cơ bản sẽ giúp ngân hàng tiếp tục vượt trội so với các tiêu chuẩn ngành trong trung hạn, đặc biệt là về sức mạnh của cơ sở vốn, vị thế thanh khoản và phí ròng, tỷ lệ thu nhập ngoài lãi trên tổng thu nhập hoạt động", đại diện ngân hàng nhấn mạnh.
An Nhiên