Cách tối ưu tài chính cá nhân với thẻ tín dụng

Theo một số chuyên gia, thẻ tín dụng là một trong 10 món đồ dưới 200 USD đáng sở hữu để tiết kiệm thời gian lẫn ngân sách. Để tối đa lợi ích, điều đầu tiên là người dùng phải chọn đúng dòng thẻ tín dụng phù hợp nhu cầu và lối sống. Nghĩa là nhu cầu chi tiêu thường xuyên nhất cho mục đích gì, từ đó tìm dòng thẻ nhiều đặc quyền tương ứng.

Ví dụ, nếu hay mua sắm, người dùng nên ưu tiên mở thẻ có tỷ lệ hoàn tiền cao, ưu đãi trả góp tốt, liên kết nhiều cửa hàng hoặc sàn thương mại điện tử... Tại VIB, các dòng thẻ chuyên mua sắm được nhiều người ưa chuộng nhất hiện nay gồm Online Plus 2in1 (hoàn đến 6%), Cash Back (hoàn đến 10%), Super Card (hoàn đến 15%), LazCard (hoàn đến 20%)...

Nếu đam mê du lịch hoặc thường xuyên đi công tác, dòng thẻ tín dụng phù hợp là hạn mức cao, phí giao dịch ngoại tệ thấp, đi kèm chương trình miễn phí phòng chờ thương gia, tích lũy dặm bay. Các tính năng này có trên thẻ Travel Élite hay Premier Boundless từ VIB. Đây cũng là hai dòng thẻ được các doanh nhân sử dụng khi mang đến nhiều đặc quyền ưu tiên tại nhà hàng, khách sạn, sân bay, sân golf để thuận tiện chi tiêu.

Tiếp theo, chủ thẻ nên tận dụng thời gian miễn lãi - số ngày chi tiêu qua thẻ và hoàn trả tiền cho ngân hàng mà không bị tính phí, lãi suất. Hầu hết ngân hàng đều miễn lãi 45 ngày với thẻ tiêu chuẩn và 55 ngày với dòng cao cấp. VIB cũng áp dụng "45-55 ngày vàng" cho các dòng thẻ để tăng sự thoải mái, dễ dàng xây dựng kế hoạch chi tiêu hàng tháng.

Ví dụ, thẻ Online Plus 2in1 có hạn mức 40 triệu đồng, người dùng có thể chi tiêu từ ngày 27/1 đến ngày 27/2 (mỗi kỳ sao kê 30 ngày); song tới ngày 22/3 (ân hạn thêm 25 ngày) chủ thẻ mới cần thanh toán cho ngân hàng. Để tận dụng tối đa thời gian miễn lãi, người dùng cần chú ý: giao dịch vào những ngày đầu kỳ và thanh toán đúng hạn toàn bộ số tiền dư nợ trên sao kê.

Một lời khuyên khác: hãy chi tiêu kỷ luật và thanh toán dư nợ đúng hạn. Dư nợ thẻ tín dụng là khoản tiền đã chi tiêu trong mỗi kỳ sao kê, được ngân hàng thông báo chi tiết qua email, tin nhắn điện thoại, ứng dụng ngân hàng số... Việc thanh toán dư nợ đúng hạn giúp tránh phát sinh lãi và phí chậm thanh toán, duy trì lịch sử điểm tín dụng tốt để thuận lợi vay vốn ngân hàng (mua nhà, xe...) sau này. Chủ thẻ nên thanh toán trước hạn vài ngày, để tránh gặp lỗi hệ thống hoặc cuối tuần sẽ bị dời sang ngày thanh toán tiếp theo.

Nhiều chuyên gia nhấn mạnh người dùng có thể tiết kiệm một khoản lớn khi mua hàng nhờ tận dụng mức hoàn tiền, ưu đãi thẻ và phiếu quà tặng. Các ngân hàng luôn có nhiều ưu đãi để thu hút người dùng, chỉ cần thường xuyên theo dõi và nắm bắt. Chẳng hạn, phí thường niên có thể bù đắp dễ dàng bằng cách tận dụng đặc quyền thẻ (hoàn tiền, điểm thưởng...).

Riêng tại VIB, chỉ cần mở thẻ trước ngày 31/3, người dùng có thể được hưởng đồng thời ba ưu đãi hoàn tiền. Cụ thể, chủ thẻ được hoàn phí thường niên năm đầu nếu mở thẻ vào các ngày đặc biệt (ngày đôi, ngày hội mở thẻ VIB, ngày sinh nhật chủ thẻ) và chi tiêu chỉ từ 3 triệu đồng trong 30 ngày. Phí thường niên năm sau tiếp tục hoàn nếu tích lũy chi tiêu trong năm 2024 đạt từ 10 triệu đồng mỗi tháng. Ngân hàng còn hoàn thêm 10% theo chi tiêu, tối đa 1,5 triệu đồng trong ba tháng đầu tiên sở hữu thẻ và hoàn thêm phí thường niên thẻ phụ.

Nhà băng triển khai nhiều ưu đãi khác như: Mastercard Travel Rewards hoàn tiền thêm 20% tại hơn 400 thương hiệu và 20 cửa hàng miễn thuế trên thế giới (áp dụng đến 31). Người dùng được giảm10% vé nội địa và 5% vé quốc tế của Vietnam Airlines khi mua vé trực tuyến (áp dụng đến 31/03); 250.000 đồng tại Klook hoặc giảm 10% tại Ivivu (áp dụng đến 29/02).

Ngoài ra, chương trình "Mở khóa đặc quyền 3.0" dành cho chủ thẻ VIB giảm đến 25% ẩm thực tại các khách sạn cao cấp (Renaissance Riverside Saigon, InterContinental Saigon, New World Saigon...) và tặng thêm món chính tại nhà hàng Michelin, tặng thẻ Bông Sen Vàng của Vietnam Airlines... Cùng với đó là các ưu đãi giảm đến 1 triệu đồng khi mua sắm tại Lazada và Shopee, giảm đến 50% các dịch vụ làm đẹp và chăm sóc sức khỏe...

Minh Huy