Các loại thẻ ngân hàng phổ biến

Trả lời:

Các ngân hàng thường phát hành các loại thẻ dựa trên đối tượng khách hàng và nhu cầu sử dụng của người tiêu dùng. Bạn cần phải có một cái nhìn chung về các loại thẻ ngân hàng từ cấp đơn giản cho đến nâng cao, thông qua các loại thẻ phổ biến không chỉ tại Việt Nam và những nước khác.

Nếu được hỏi "Bạn có thẻ ATM không?", chắc chắc rất nhiều người trả lời "có". Thẻ ATM thực chất là thẻ rút tiền mặt, một loại thẻ cơ bản dùng để rút tiền từ tài khoản cá nhân, thông qua các máy ATM. Có chiếc thẻ ATM trong ví, bạn không cần lúc nào cũng giữ thật nhiều tiền bên mình. Khi nào cần tiền, bạn chỉ cần rút thẻ, chạy đến máy ATM và tiền sẽ sẵn sàng "chìa ra" mọi lúc mọi nơi cho bạn.

Chiếc thẻ ATM không chỉ là công cụ cung cấp tiền, chiếc thẻ ATM còn có thể được sử dụng để thực hiện những thao tác kiểm tra số dư, chuyển khoản, thanh toán hoá đơn… cũng trên máy ATM. Cơ chế hoạt động của chiếc thẻ này là rút tiền của chính mình vốn đang được giữ trong tài khoản ngân hàng. Nếu còn tiền, bạn còn rút được, hết tiền thì đành thôi.

Một chiếc thẻ ngân hàng khác vừa có khả năng rút tiền mặt như thẻ ATM, vừa tích hợp tiện ích thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại các điểm chấp nhận thẻ như: mua hàng tại siêu thị, thanh toán bữa ăn tại nhà hàng… là thẻ ghi nợ. Vẫn trên cơ chế hoạt động "tiền của mình, thoải mái xài", mỗi lần thực hiện giao dịch rút tiền hoặc thanh toán bằng thẻ, tài khoản ngân hàng của bạn sẽ được trừ ngay lập tức và bạn có thể kiểm tra lại liệt kê giao dịch trong bảng sao kê hàng tháng.

Cái tên thẻ ghi nợ xuất phát từ tiếng Anh (debit card) làm cho mọi người ngầm tưởng mình xài tiền ngân hàng và bị mắc nợ. Tuy nhiên, thực tế bạn đang xài tiền của mình, "còn thì xài - hết thì thôi", nên chiếc thẻ này còn được gọi là thẻ thanh toán. Thẻ thanh toán có hai loại: nội địa và quốc tế, trong đó thẻ thanh toán nội địa chỉ được sử dụng giao dịch trong phạm vi Việt Nam và còn thẻ thanh toán quốc tế được dùng để rút tiền và thanh toán ở bất cứ nơi đâu trên thế giới có thể chấp nhận thẻ.

Hình thức nâng cao khác của thẻ thanh toán là thẻ tín dụng (credit card). Đây là loại thẻ có thể "sử dụng trước, trả tiền sau". Với chiếc thẻ này, bạn chẳng cần phải bỏ sẵn tiền vào tài khoản và bị trừ trực tiếp ngay sau mỗi lần mua hàng, hoặc rút tiền như thẻ thanh toán. Ngân hàng phát hành thẻ sẽ cấp cho bạn một hạn mức sử dụng dựa trên khả năng tài chính, hay tài sản thế chấp của bạn (hạn mức tín dụng). Nói đơn giản hơn, ngân hàng cung cấp cho bạn một khoản vay ngắn hạn và bạn chỉ được xài khoản vay thông qua việc sử dụng thẻ để thanh toán hoặc rút tiền mặt.

Ngân hàng ứng cho bạn xài trước và bạn phải có trách nhiệm trả khoản ứng đó trong khoảng thời gian nhất định, thông thường sau 30-45 ngày để không bị tính lãi. Tuy nhiên, nếu chưa thể trả hết, bạn cũng có thể "trả dần" khoản vay và đương nhiên ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất. Dựa trên khả năng tài chính của bạn, ngân hàng sẽ cấp cho bạn thẻ tín dụng chuẩn, hoặc thẻ tín dụng vàng. Hai thẻ này đều có công năng sử dụng như nhau, chỉ khác ở điểm hạn mức tín dụng của thẻ vàng thường cao hơn so với thẻ chuẩn và khi sử dụng thẻ vàng bạn sẽ có nhiều ưu đãi hơn.

Để thực hiện các giao dịch quốc tế, các ngân hàng thường sẽ kết hợp với một tổ chức thẻ quốc tế như: Visa, Mastercard hay American Express… để phát hành thẻ. Thông qua mạng lưới rộng khắp, những thẻ này sẽ được chấp nhận tại các đơn vị chấp nhận thẻ và máy ATM có biểu tượng của các tổ chức tại Việt Nam, hay trên toàn thế giới. Nhiều người cứ nghĩ thẻ Visa hay MasterCard là thẻ tín dụng, nhưng thực tế đó có thể là thẻ thanh toán quốc tế hoặc thẻ tín dụng. Ví dụ, thẻ thanh toán quốc tế hoặc thẻ tín dụng Visa HSBC chính xác sẽ là thẻ mang thương hiệu Visa, do Ngân hàng HSBC phát hành và sẽ được chấp nhận tại tất cả các điểm chấp nhận thẻ có biểu tượng Visa trên toàn thế giới.

Trong các bài sau của chuyên mục "Tài chính cá nhân", chúng tôi sẽ giới thiệu chi tiết hơn về thẻ tín dụng (credit card) và thẻ thanh toán (debit card), để các bạn hiểu rõ sự thuận tiện và những lợi ích khi sử dụng thẻ ngân hàng.

Độc giả quan tâm, gửi câu hỏi về thuongmai@vnexpress.net.

Chương trình được tư vấn bởi Ngân hàng TNHH một thành viên HSBC (Việt Nam)