Chuyên gia tài chính Bernadette Joy ở Mỹ, người sáng lập Crush Your Money Goals, một trang chia sẻ về cách thoát nợ và tự do tài chính, thường xuyên nhận được câu hỏi: "Cách nào giúp tôi thoát khỏi cảnh sống dựa vào lương?" Câu trả lời của Joy luôn nhất quán: "Có một quy trình lập ngân sách rõ ràng".
Khoảng 62% người Mỹ đang sống dựa vào lương, nghĩa là họ có thể gặp khó khăn khi chi trả một khoản chi tiêu bất ngờ hoặc thậm chí không thể trang trải hóa đơn nếu chưa đến ngày lĩnh lương. Nhiều người thu nhập cao hơn mặt bằng chung vẫn rơi vào hoàn cảnh này.
Tuy nhiên, Joy có một mẹo tài chính mà ai cũng có thể áp dụng ngay hôm nay để thoát khỏi vòng lặp này. Và bạn không cần phải có thu nhập cao mới có thể thực hiện.
Ảnh: Cnet
Cần có "đệm dòng tiền"
Bạn cần một khoản đệm dòng tiền. Đây là một khoản dự trữ trong tài khoản thanh toán. Khoản này không phải là quỹ khẩn cấp (dù quỹ này cũng quan trọng), mà nó giúp tài khoản của bạn luôn có một số dư nhất định, mang lại sự an tâm tài chính.
Số tiền cụ thể tùy thuộc vào mức chi tiêu, nhưng lý tưởng nhất là bằng tổng chi phí sinh hoạt trong một tháng. Nếu bạn chi tiêu 10 triệu đồng mỗi tháng, hãy đảm bảo tài khoản của bạn luôn có ít nhất số tiền này.
Theo báo cáo Bankrate 2024, 66% người Mỹ lo lắng về việc không có đủ tiền tiết kiệm để trang trải chi phí sinh hoạt trong một tháng nếu mất nguồn thu nhập chính.
Giữ một tháng chi tiêu trong tài khoản giúp bạn giảm căng thẳng tài chính, bảo vệ khỏi những biến động thu nhập và chi tiêu bất ngờ. Khi xây dựng khoản đệm này, bạn sẽ chi trả hóa đơn mà không cần vay nợ hoặc dùng thẻ tín dụng.
Cách bắt đầu (và tăng trưởng) khoản đệm dòng tiền
- Tính toán chi tiêu hàng tháng: Ghi lại tất cả chi phí thiết yếu, ví dụ chi phí nhà ở, điện nước, thực phẩm, y tế, học hành, ăn chơi... Từ đó tính tổng số tiền cần có để tiêu một tháng là bao nhiêu.
- Bắt đầu tiết kiệm dần: Bạn có thể chuyển bớt tiền từ quỹ khẩn cấp vào khoản đệm này. Điều chỉnh ngân sách để ưu tiên xây dựng khoản đệm. Thiết lập chuyển khoản tự động từ lương vào khoản đệm, dù chỉ một mức nhỏ.
Có thể mất vài tháng để tích lũy đủ, nhưng sự nỗ lực này sẽ rất xứng đáng. Sau đó hãy theo dõi chi tiêu hàng quý để đảm bảo khoản đệm đủ đáp ứng nhu cầu của bạn. Nếu có chi phí phát sinh hoặc thu nhập giảm tạm thời, hãy nhanh chóng bổ sung.
"Đệm dòng tiền" quan trọng hơn trả nợ hay đầu tư?
Bạn có thể thắc mắc liệu có nên xây dựng khoản đệm này thay vì đầu tư hay trả nợ. Thực tế, nhiều khoản nợ tiêu dùng có thể được tránh nếu có một khoản đệm tài chính phù hợp, đặc biệt trong thời điểm lạm phát và tỷ lệ thất nghiệp cao. Không có khoản đệm này, bạn sẽ mãi mắc kẹt trong vòng lặp tài chính và khó tập trung vào các mục tiêu khác.
"Nợ là quá khứ, đầu tư là tương lai, nhưng cách bạn quản lý tiền hôm nay mới quyết định tất cả", Joy nói.
Bảo Nhiên (Theo Cnet)