Bảng xếp hạng dựa trên hệ thống điểm CAMEL. CAMEL là viết tắt của 5 chỉ tiêu: Capital (Vốn tự có), Assets (Tài sản), Management (Quản trị), Earnings (Lợi nhuận), Liquidity (Thanh khoản).
Phương pháp này phân tích tình hình hoạt động và rủi ro ngân hàng với mức điểm từ 1 đến 5, điểm càng thấp càng thể hiện danh mục đầu tư lành mạnh, giảm rủi ro tài sản. Hiểu đơn giản, những ngân hàng có số điểm càng thấp sẽ càng được đánh giá cao, điểm từ 3 trở lên sẽ cần xem xét cẩn trọng hơn.
Top 5 trên bảng xếp hạng của Yuanta.
ACB xếp thứ hai về tình hình hoạt động, giảm rủi ro. Theo đánh giá, rủi ro về chất lượng tài sản của nhà băng tương đối thấp do không sở hữu trái phiếu doanh nghiệp, tỷ lệ nợ xấu thấp và chiến lược thận trọng: 98% khoản vay được đảm bảo với tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản (LTV) chỉ 54%.
Trong báo cáo quý II/2023, nhà băng ghi nhận lợi nhuận trước thuế hợp nhất đạt gần 10.000 tỷ đồng, tăng trưởng gần 11% so với cùng kỳ và đã hoàn thành 50% kế hoạch đề ra đầu năm.
Vừa qua, ACB vào Top 50 Công ty kinh doanh hiệu quả nhất Việt Nam 2023. Nhà băng đạt Top 3 ngành ngân hàng do Tạp chí Nhịp cầu đầu tư bình chọn và Top 50 Công ty niêm yết tốt nhất Việt Nam đánh giá bởi Tạp chí Forbes Việt Nam. Kết quả này dựa trên cơ sở đánh giá, đo lường kết quả kinh doanh trong nhiều năm liên tiếp thông qua các chỉ số tăng trưởng doanh thu, lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE), lợi nhuận trên cổ phiếu, đồng thời được điều tra định tính để đánh giá mức phát triển bền vững.
Trong nhóm ngân hàng thương mại cổ phần lớn, ACB cũng ghi nhận tỷ lệ sinh lời ở mức 25%. Theo lãnh đạo ngân hàng, nhờ quy trình quản trị rủi ro phù hợp hoàn cảnh, tỷ lệ nợ xấu trong quý II đảm bảo ở mức 1,06% - một trong những mức thấp hàng đầu thị trường. Tính đến hết quý II/2023, tỷ lệ an toàn vốn và tỷ lệ an toàn vốn cấp một hợp nhất đều đạt 12,8%, vượt xa yêu cầu tối thiểu 8% của Ngân hàng Nhà nước. Con số này thể hiện nhà băng dự trữ đủ vùng đệm vốn an toàn cho tình hình hoạt động bình thường và khi thị trường căng thẳng.
Năm 2022, đơn vị được tổ chức độc lập công nhận hoàn thành triển khai quy trình đánh giá nội bộ an toàn thanh khoản theo tiêu chuẩn Ngân hàng Trung ương châu Âu (ILAAP) và quy định Basel III - những chuẩn mực yêu cầu cao về quản trị rủi ro thanh khoản, an toàn vốn. Năm nay, ACB tiếp tục được tổ chức độc lập công nhận tuân thủ đầy đủ các quy định Basel II và III trong công tác quản lý rủi ro lãi suất trên sổ ngân hàng và rủi ro thị trường; theo đó áp dụng các chuẩn mực, thông lệ tiên tiến nhất trên thị trường.
Hoàn thành tuân thủ Basel II, III và ILAAP đối với các rủi ro thanh khoản, rủi ro lãi suất trên sổ ngân hàng và rủi ro thị trường đồng nghĩa ACB quản trị rủi ro tốt hơn, tăng mức độ an toàn trong điều kiện lãi suất và tỷ giá thị trường biến động mạnh.
ACB cũng thiết lập mô hình "ba tuyến phòng thủ". Nhân viên được coi là tuyến phòng vệ thứ nhất. Mỗi nhân viên được truyền đạt và có trách nhiệm tuân thủ năm giá trị cốt lõi, trong đó có hai giá trị liên quan đến quản trị rủi ro là "Chính trực" và "Cẩn trọng", liên tục giám sát, báo cáo các nguy cơ rủi ro với bất kỳ kế hoạch kinh doanh nào.
Vừa qua đơn vị công bố chương trình phát triển bền vững theo tiêu chí ESG (Môi trường, Xã hội và Quản trị), trở thành nội dung quan trọng trong chiến lược kinh doanh. Riêng yếu tố Quản trị (Governance) đã được ngân hàng thực hiện từ những ngày đầu thành lập, đặt mục tiêu hàng đầu cho quản trị rủi ro là phát triển an toàn và hiệu quả.
Minh Huy