Việc giao kết hợp đồng giữa tổ chức tín dụng và người vay là quan hệ dân sự. Nếu bên vay không có khả năng thanh toán đúng thời hạn cam kết (nợ xấu), ngân hàng có thể khởi kiện yêu cầu tòa án giải quyết, buộc người vay phải trả toàn bộ tiền gốc và các khoản lãi, phạt vi phạm phát sinh hoặc kê biên xử lý tài sản bảo đảm để thi hành án.
Trường hợp chủ thẻ có khả năng thanh toán nhưng cố tình không trả hoặc đã sử dụng tài sản đó vào mục đích bất hợp pháp, dẫn đến nợ xấu, người này có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự về Tội lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản, theo điều 174 Bộ luật hình sự 2015, với mức phạt cải tạo không giam giữ đến 3 năm hoặc phạt tù từ 6 tháng đến 20 năm.
Ngoài ra, chủ thẻ có thể bị phạt tiền từ 10.000.000 đến 100.000.000 đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định từ 1 năm đến 5 năm hoặc tịch thu một phần hoặc toàn bộ tài sản.
Luật sư Nguyễn Văn Tuấn
Công ty Luật TNHH TGS