Tại Việt Nam, hàng chục triệu người lao động tự do, tiểu thương và người dân vùng sâu vùng xa vẫn chưa thể tiếp cận với các dịch vụ tài chính chính thống do thiếu tài sản đảm bảo, thu nhập không ổn định, hoặc hồ sơ tín dụng hạn chế. Hệ quả là họ buộc phải tìm đến các kênh tín dụng phi chính thức với nhiều hệ lụy xã hội.
Với sứ mệnh ứng dụng công nghệ để nâng cao chất lượng cuộc sống của người dân Việt Nam thông qua việc hỗ trợ họ tiếp cận với các giải pháp tài chính và những dịch vụ thiết yếu hằng ngày một cách đơn giản, hiệu quả với chi phí thấp, MoMo đã phát triển Giải pháp Chấm điểm Tín dụng ứng dụng Trí tuệ Nhân tạo (AI) - một mô hình tiên phong tại Việt Nam. Thay vì dựa trên các yếu tố truyền thống như tài sản thế chấp hay giấy tờ chứng minh thu nhập, hệ thống của MoMo tận dụng sức mạnh của Machine Learning và phân tích Big Data để đánh giá tín nhiệm người dùng một cách toàn diện, chính xác và phi định kiến.
Hệ thống này cho phép hàng triệu người dùng lần đầu tiên có thể tiếp cận các khoản vay hợp pháp với quy trình xét duyệt minh bạch, giải ngân chỉ trong vài phút - ngay trên nền tảng MoMo. Đây không chỉ là bước tiến công nghệ mà còn là dấu mốc xã hội quan trọng, giúp hiện thực hóa tầm nhìn về một hệ sinh thái tài chính toàn diện, nơi mọi người dân - dù ở bất kỳ đâu - đều có cơ hội bình đẳng để cải thiện cuộc sống và phát triển kinh tế cá nhân.
Điểm mới
1. Chấm điểm tín dụng dựa trên dữ liệu thay thế: Thay vì chỉ dựa vào các thông tin truyền thống (tài sản thế chấp, hợp đồng lao động), hệ thống phân tích các nguồn "dữ liệu thay thế" (alternative data) như: thông tin xác thực, lịch sử tiêu dùng và hoạt động tín dụng của cá nhân người dùng, hành vi tài chính của các mối quan hệ thân thiết (dựa trên các thông tin được trích xuất trong quá trình sử dụng dịch vụ) và các nguồn thông tin khác để đưa ra đánh giá khách quan về mức độ tin cậy của khách hàng. Qua đó, hệ thống chấm điểm tín dụng ứng dụng AI tạo ra các tác động tích cực đến cộng đồng như:
- Tạo ra thước đo tín nhiệm đa chiều, toàn diện và nhân văn hơn, giảm thiểu sự phụ thuộc vào các giấy tờ truyền thống.
- Giúp người dân xây dựng lịch sử tín dụng kỹ thuật số đầu tiên, là "tấm vé thông hành" để họ tiếp cận các dịch vụ tài chính - ngân hàng khác trong tương lai
2. Với quy trình xác minh và giải ngân tự động trong vòng 1 đến 3 phút, người dùng có thể nhận khoản vay một cách nhanh chóng và linh hoạt với tốc độ nhanh hơn gấp 10 - 30 lần so với phương pháp truyền thống, đồng thời, không còn bị ràng buộc bởi hồ sơ giấy tờ. Nhờ quy trình duyệt vay và giải ngân nhanh, giải pháp giúp tạo ra dòng vốn linh hoạt cho người dân.
3. Tác động xã hội:
- Mở ra cánh cửa tiếp cận vốn cho những người yếu thế trong xã hội:
- Giải pháp trực tiếp nhắm đến nhóm khách hàng gặp nhiều rào cản với hệ thống tài chính truyền thống:
+ Những người chưa từng có lịch sử tín dụng và không thể tiếp cận với các khoản vay theo cách truyền thống như lao động tự do, tiểu thương, nông dân, sinh viên...
+ Người không có tài sản thế chấp.
+ Người chưa có tài khoản ngân hàng hoặc chưa từng tiếp cận dịch vụ vay.
- Xây dựng "tấm khiên" bảo vệ người dân trước tín dụng đen:
+ MoMo tạo ra một giải pháp thay thế trực tiếp, cạnh tranh và vượt trội hơn "tín dụng đen" ở những điểm cốt lõi:
+ An toàn và minh bạch: Lãi suất tuân thủ tuyệt đối quy định của Ngân hàng Nhà nước, thấp hơn so với lãi suất cắt cổ của tín dụng đen. Mọi chi phí đều được hiển thị rõ ràng, không có phí ẩn.
+ Thủ tục nhanh chóng đáp ứng nhu cầu vốn cấp bách của người dân, loại bỏ lý do chính khiến họ phải tìm đến vay nóng.
- Đóng góp thực chất vào mục tiêu Tài chính toàn diện Quốc gia: Tác động của giải pháp mang tính dài hạn và bền vững
+ Kiến tạo lịch sử tín dụng số: Mỗi khoản vay thành công giúp người dùng xây dựng một lịch sử tín dụng số tích cực. Đây là "tấm vé thông hành" để họ có thể tiếp cận các dịch vụ tài chính phức tạp hơn trong tương lai (mở thẻ tín dụng, vay vốn lớn hơn...).
+ Tạo đòn bẩy cải thiện sinh kế: Bằng cách cung cấp vốn kịp thời, MoMo hỗ trợ người dân chớp lấy cơ hội kinh doanh, giải quyết khó khăn cá nhân, cải thiện sinh kế và nâng cao chất lượng cuộc sống một cách chủ động.
