Tư vấn viên ghi âm những gì khi tư vấn sản phẩm bảo hiểm?

Trả lời

Hiện việc ghi âm khi cung cấp sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư được quy định tại Điểm d, Khoản 2, Điều 53 Thông tư 67/2023/TT-BTC. Theo đó, đại lý bảo hiểm cá nhân hoặc nhân viên trong tổ chức hoạt động đại lý trực tiếp phải thực hiện việc ghi âm tối thiểu các nội dung liên quan đến tư vấn sản phẩm bảo hiểm, tại thời điểm bên mua bảo hiểm ký Bản yêu cầu bảo hiểm.

Nội dung ghi âm bắt buộc phải bao gồm các thông tin cụ thể như: tên và số chứng chỉ đại lý bảo hiểm; tên, tuổi, địa chỉ và số điện thoại của bên mua bảo hiểm; nội dung tư vấn về quyền lợi bảo hiểm, quyền lợi đầu tư, các rủi ro đầu tư, thông tin về các khoản phí và điều kiện nhận quyền lợi theo hợp đồng bảo hiểm.

Ngoài ra, đại lý hoặc nhân viên phải thông báo rõ ràng về các khoản phí bảo hiểm, thời hạn đóng phí mà bên mua bảo hiểm lựa chọn để phù hợp với năng lực tài chính của họ.

Bên cạnh đó, nội dung ghi âm cần nêu rõ thời gian cân nhắc tham gia bảo hiểm, quyền và nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm, đặc biệt là nghĩa vụ kê khai trung thực và các quyền lợi thỏa thuận trong hợp đồng. Cuối cùng, phải có xác nhận từ bên mua bảo hiểm rằng họ tham gia trên cơ sở tự nguyện, phù hợp với nhu cầu tài chính và bảo hiểm cá nhân.

Trong trường hợp ghi âm có liên quan đến đời sống riêng tư hoặc bí mật cá nhân của khách hàng, việc này chỉ được thực hiện khi có sự đồng ý của bên mua bảo hiểm.

Quy định này được đưa ra nhằm tăng cường bảo vệ quyền lợi của người tham gia bảo hiểm, đồng thời thúc đẩy sự minh bạch và lành mạnh trong thị trường bảo hiểm. Ngoài ra, việc ghi âm cũng đóng vai trò là bằng chứng xác thực khi xảy ra tranh chấp, đặc biệt với những sản phẩm phức tạp như bảo hiểm liên kết đầu tư. Đây là quy định quan trọng và cần thiết trong bối cảnh thị trường hiện nay.

Chuyên gia Ngô Trung Dũng
Phó tổng thư ký Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam