Trộm tiền trên thẻ tín dụng - Sự nguy hiểm của TMĐT

Tình trạng trộm trên mạng gia tăng cùng với tốc độ phát triển của TMĐT. Các vụ trộm số thẻ tín dụng của những nhân vật tên tuổi như Bill Gates, Madelene Albright, Yasser Arafat đã làm nhu cầu tìm một giải pháp chống lại tình trạng này trở nên cấp bách hơn bao giờ hết.

Từ khi các công nghệ bảo mật như SET và SSL không đáp ứng được yêu cầu của khách hàng, các công ty bán hàng trên mạng và các tổ chức tài chính, thì một câu hỏi được đặt ra là liệu đã đến lúc người ta phải nghĩ lại về toàn bộ cơ sở hạ tầng của hệ thống tín dụng điện tử chưa. Nhiều năm qua, người ta đều phàn nàn rằng công nghệ mới làm cho các tội phạm có trình độ có nhiều cơ hội phạm tội hơn.

Thẻ tín dụng từ lâu đã là một phương thức thanh toán được ưa chuộng trong các giao dịch điện tử. Nhưng nhược điểm lớn nhất của nó là người ta không thể xác định được người sử dụng là ai. Trong các giao dịch thông thường, người bán hàng có thể nhận biết điều này thông qua chữ ký và ảnh của chủ thẻ được in ở thẻ, nhưng trên mạng thì cả hai đều không thực hiện được. Thêm vào đó, người tiêu dùng thường nghĩ rằng, việc trộm tiền trên mạng tồi tệ hơn thực tế và họ được cung cấp rất nhiều thông tin về tác hại cũng như các giải pháp. Nếu bạn đem chiếc xe của mình ra hiệu sửa chữa, bạn sẽ chẳng cần biết nó hỏng gì và phải sửa như thế nào mà chỉ cần biết là có thể sửa được hay không. Vấn đề trộm thẻ tín dụng trên mạng cũng tương tự như vậy.

Avivah Litan, nhà phân tích hệ thống tài chính của Gartner Group, cho rằng vấn đề không tồi tệ đến mức có thể phá hỏng nền TMĐT. Nhưng chính ông cũng đưa ra tỷ lệ: cứ 100 giao dịch TMĐT thì có một vụ trộm. Tỷ lệ này cao gấp 18 lần so với các giao dịch qua quầy. Ông phát biểu: "TMĐT đang vận hành trơn tru cho dù một loạt công ty dotcom sụp đổ. Điều nghịch lý là các công ty bán hàng theo lối truyền thống lại có tỷ lệ tăng trưởng số giao dịch TMĐT cao nhất. Các hãng lớn có tên tuổi thường coi Internet như một kênh phân phối mới. Các công ty này thường đã có các biện pháp chống lại trộm điện tử trên hệ thống thư điện tử và điện thoại. Đối với họ, việc trộm cắp này là một chi phí trong kinh doanh".

Vậy giải pháp là gì? Các hệ thống thanh toán điện tử và thanh toán tín thác đã ra đời từ giữa thập kỷ 90 như: CyberCash, Digicash, First Virtual Holdings, LivePayment và một số tên tuổi khác. VeriSign không chỉ được biết đến bởi các dịch vụ tên miền mà còn nổi tiếng bởi các dịch vụ thanh toán. VeriSign đã có thêm 3.200 khách hàng sử dụng dịch vụ thanh toán trong quý III/2000. Tuy nhiên, các hệ thống của các công ty này đều không vượt qua nổi tính ưu việt của công nghệ thẻ tín dụng. Chỉ có một công ty duy nhất trụ được là PayPal đã đạt được mốc 6 triệu khách hàng hồi đầu tháng 2, với tổng trị giá các giao dịch hàng ngày lên tới 7 triệu USD. Công ty này đã hợp tác với Providian Financial phát hành một loại thẻ ghi nợ mang thương hiệu chung.

Một giải pháp khác của một công ty có tên RocketCash cũng đã gây không ít trở ngại cho các hoạt động trộm thẻ tín dụng. RocketCash đã tạo ra một hệ thống tương đương hệ thống ví tiền điện tử trước kia. Ban đầu khách hàng phải có số dư trong tài khoản của mình. Từ website của RocketCash, họ có thể tới bất cứ cửa hàng nào và mua hàng. Đến khi cần thanh toán, RocketCash đưa các thông tin thẻ tín dụng của họ ra và hoàn tất thủ tục thanh toán một cách bí mật, đảm bảo trong tài khoản của khách hàng nhất thiết phải có một số tiền tương đương.

Khách hàng có xu hướng thích những gì đơn giản như việc thả vài đồng xu vào khe máy bán hàng hàng tự động. Thậm chí đến nay vẫn còn có 50% số khách mua hàng tại các điểm bán hàng sử dụng tiền mặt và chỉ có 20% bằng thẻ tín dụng. Đó là cách mà khách hàng thích nhất. Họ muốn mọi thứ đều tốt và thật như tiền mặt.

RocketCash bắt đầu tích cực tìm hiểu giới trẻ vị thành niên, nhưng họ sớm nhận ra rằng hơn một nửa số khách hàng của họ là người lớn. Họ phát hiện ra rất nhiều người lớn cảm thấy không thoải mái khi sử dụng thẻ tín dụng trong thanh toán trực tuyến. Khách hàng lo lắng không biết chuyện gì sẽ xảy ra khi các nhân viên của công ty ra về với các thông tin thẻ tín dụng của họ trong tay. Có thể khách hàng sẽ yên tâm hơn khi giao các thông tin bí mật đó cho một tổ chức lớn như ngân hàng Chase Manhattan, hơn là cho một người luôn săn tìm lợi nhuận như RocketCash. Tuy nhiên RocketCash cũng đã thành công nhờ tính thuận tiện cao. Các cửa hàng điện tử chẳng cần phải suy nghĩ gì về chuyện thay đổi website để phù hợp với cách giao dịch của RocketCash.

Thẻ tín dụng đã có vai trò quan trọng ở tất cả mọi nơi. Dù bạn mua hàng trên mạng hay thanh toán tiền ở siêu thị, bạn đều có thể sử dụng thẻ tín dụng. Do vậy, các hệ thống thanh toán dùng thẻ tín dụng khác nhau phải đi đến thống nhất. Theo hướng này, PayPal và các hãng khác đang nghiên cứu để cung cấp các dịch vụ thanh toán qua điện thoại di động. Tuy nhiên, việc các nhà cung cấp không thể biết được tuổi của khách hàng trong các giao dịch trực tuyến sử dụng thẻ tín dụng có thể dẫn đến tình trạng trẻ em vị thành niên có cơ hội mua những món đồ không thích hợp với lứa tuổi: từ bao thuốc lá, chai rượu cho đến những bức tranh ảnh, băng hình mang nội dung xấu. Về vấn đề này, các công ty hứa sẽ đưa ra các giải pháp "lọc" khách hàng một cách tế nhị. Chẳng hạn, khi một đứa trẻ vị thành niên đặt mua một chai rượu, lập tức sẽ có một cửa sổ pop-up hiện ra thông báo: "Xin lỗi quý khách, mặt hàng này chúng tôi đã bán hết".

Mặc dù phải đối mặt với rất nhiều vấn đề, các công ty như Visa, Master Card, và American Express vẫn phải hết sức nỗ lực để đưa ra các giải pháp khắc phục. Chẳng có phương pháp thanh toán điện tử nào an toàn tuyệt đối nhưng người ta vẫn phải giảm rủi ro xuống mức tối thiểu.

(Theo PlanIT)